Помогаем получить одобрение на ипотечный кредит!
Оставьте заявку или позвоните +7 (495) 798-56-13 - поможем купить любую недвижимость в ипотеку!
Подать заявку на ипотеку
Онлайн заявка на ипотеку
Вы можете отправить заявку на ипотеку в несколько банков, которые с большой вероятностью одобрят Вам кредит.
Если Вы уже отправляли заявку в банк на получение ипотечного кредита, но Вам отказали, Вы всегда можете воспользоваться услугами нашей компании.
Перед отправкой заявки в банк — рекомендуем пройти специальный тест, и получить бесплатную консультацию.
Получение отказа при подаче заявки на ипотеку - причины
Получение документов для залогового кредита
На первоначальном этапе позитивное разрешение банка о выдаче ипотеки зависит от качества и полноты предоставленных бумаг.
Для подачи заявки на ипотеку в банк необходимо приготовить:
- Удостоверяющий личность документ заёмщика.
- Справку с места работы согласно форме 2-НДФЛ либо согласно форме самого банка за 12 минувших месяцев. На ней должны находиться все без исключения необходимые печати, подписи и реквизиты.
- Копию трудовой книжки либо выписку из нее же, постранично заверенную или же прошитую, и подтвержденную в завершении. На копии после последней записи о приеме на работу непременно должна находиться отметка от работодателя, что Вы по сегодняшний день состоите в штате компании.
- Грамотно заполненная заявление-анкета поручителя, залогодателя, созаемщика и конкретно заемщика.
- Бумаги по Недвижимости, каковое приобретается. Их допускается подать уже после одобрения заявки. Как правило в течение трёх месяцев.
Ни в каком случае не нужно давать фальшивые данные, не имея представления о деталях банковской проверки. Все без исключения заявки основательно проверяются в банке, и, в случае если будет выявлен подлог, это сделает труднее получение одобрения. При этом подобный факт в клиентской истории позже отрицательно отразится в попытках получения иных кредитов в этом банке. Необходимо быть предельно искренним. Если до этого уже брались кредиты, никак не стоит утаивать просрочки платежей.
При присутствии дополнительных источников заработка необходимо не полениться и собрать надлежащие бумаги. В случае если все же получен отказ, никак не нужно терять надежду. Допускается подать заявку в другой банк. Отклонение в одном учреждении не значит, что в ином так же не выдадут кредит. Физические лица, каковым отказали по заявке на ипотеку, (обычно через два месяца) смогут дать повторную. Однако переподавать имеет смысл исключительно в том случае, если было отказано по причине большой кредитной нагрузки или же недостаточности среднемесячного заработка. В случае если было отказано по неясным обстоятельствам, то в них имеет смысл разобраться, для того чтобы не наступить на эти же самые грабли при подаче в очередной раз. Данное правило касается каждого банка.
Банковская проверка заёмщика
Контроль кредитной истории
Полученные банком бумаги уходят в службу безопасности, где проходят контроль. Благополучность прохождения этого этапа во многом зависит от принятого заключения по заявке. Сначала банк запрашивает данные о клиенте в Бюро кредитных историй. Разумеется же, в случае если кредитная история заемщика отрицательная, присутствуют просроченные платежи, то согласия на выдачу ипотечного кредита не будет. Пред подачей заявки на ипотеку правильнее предварительно ознакомиться с собственной кредитной историей.
В настоящее время банки контролируют кредитную историю заёмщика одновременно в нескольких бюро кредитных историй. В случае если по каким-то обстоятельствам в кредитной истории отображены факты просрочек, которых Вы не допускали, направьтесь в соответствующий банк за справкой о качестве закрытия кредита и прикрепите эту справку к пакету документов. К сожалению нередко до этого не доходит при анализе заявок на ипотеку, так как отказы выпадают на стадии заведения ипотечной заявки в скоринговую программу банка.
Отрицательная кредитная история считается наиболее частой предпосылкой несогласия в выдаче ипотеки. Но необходимо иметь в виду, что отсутствие кредитной истории не станет каким-то основанием в пользу получения согласия от банка. За некоторое время до сбора бумаг на ипотеку правильнее предварительно заявить себя в качестве серьезного заемщика. Возможно брать кредит на телефон либо компьютер и все своевременно уплатить, для того чтобы в Бюро кредитных историй появились позитивные сведения.
Проверка информации о заработках заёмщика
Второй период внутренней банковской проверки — запрос в Пенсионный фонд. Для людей, которые получают значительную часть зарплаты по серой схеме, а открытый доход совершенно незначительный, этот этап способен стать препятствием. Отчисления с зарплаты в ПФР будут значительно ниже, нежели они должны быть в соответствии с сведениям в заявке на ипотеку, и банк способен отказать в выдаче кредита.
Банк никак не может быть убежден в платежеспособности заемщика. В любой момент наниматель может уменьшить серую часть зарплаты, убрать премии, а официального оклада не достаточно на погашение кредита. Если же заявка прошла и данный этап, дальше все значительно легче. Банк отсылает запросы в правоохранительные органы и на место работы заемщика, а после позитивных результатов выдает кредит.
К счастью не все банки осуществляют проверки через пенсионный фонд, однако подобные банки как правило не говорят этого во всеуслышание.
Кому отказывают в ипотеке
Четыре ключевых предпосылки отказа в выдаче кредита на недвижимость:
- Обнаруженные факты жульничества и обмана при подаче бумаг
- Отрицательная кредитная история
- Значительная кредитная перегрузка
- Расхождение объекта залога требованиям банка
При этом в разных банках процент отказов существенно колеблется. Это зависит от политики учреждения и стремления идти на конкретный риск в выдаче кредитов. В среднем один из пяти заемщиков не получает ссуду с первого раза.
Может возникнуть дополнительная трудность — отсутствие постоянной регистрации. Многие банки вполне могут отказать в кредите по этой причине. Помимо этого, относительно часто получают отказ индивидуальные предприниматели, финансовые показатели бизнеса которых нельзя изучить. Иногда кредит не выдают по причинам задолженности по ЖКХ, очень юного или же предпенсионного возраста, а в некоторых случаях даже в связи с состоянием здоровья заемщика.
При анализе заявки на ипотеку банк всегда требует, чтобы супруги были созаемщиками по ипотеке. Связано это с тем, что всё имущество нажитое в союзе становится коллективной собственностью. Так как покупаемая недвижимость на срок кредитования становится залогом банка, то с залогом обязаны соглашаться два супруга. В таком случае не редко отрицательная кредитная история одного с супругов или прочие отрицательные условия делаются предпосылкой несогласия со стороны банка. Данного можно избежать, заключив между половинами супружеский договор, согласно которому покупаемая в ипотеку недвижимость будет собственностью только одного из супругов.
