Помогаем получить одобрение на ипотечный кредит!

Оставьте заявку или позвоните +7 (495) 798-56-13 - поможем оформить ипотеку! В любом городе РФ!

Какую ипотеку лучше взять

Выгодные условия ипотеки

Займы под залог

Свойствах займов под залог приобретаемой недвижимости.
Основные признаках ипотеки:

  • Кредиты берутся на длительный срок
  • Займы имеют целевой характер и выдаются только на приобретение жилья, или на строительство дома
  • Покупатель не имеет права распоряжаться имуществом без ведома банка до полного расчёта по кредиту

Плюсы ипотеки – быстрота оформления займа, большой выбор программ, выгодное инвестирование средств.

Квартиры не становятся дешевле с годами, а аренда чужого жилья обходится дороже, чем покупка собственного.

Есть опасность, что в случае невыплаты долга банк заберёт залоговое имущество себе. Займы не выдаются всем подряд. Вы должны удовлетворять установленным требованиям.

Требования примерно одинаковы:

  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Стабильная работа
  • Соответствующий размер дохода
  • Хорошая кредитная история

Что такое выгодная ипотека

Ипотека предполагает солидную переплату за приобретаемый объект недвижимости.

Пример:

  • Семья из 3 человек решает взять ипотечный кредит на 2-комнатную квартиру сроком на 20 лет и стоимостью 3 млн. руб. Ежемесячная выплата при процентной ставке 13% в год составит 35 000, а общие выплаты за весь срок составят примерно 5,4 млн.

В расчете нет единовременных комиссий и страховых выплат. С ними сумма будет ещё больше.

С такими переплатами граждане настроены на поиски наиболее подходящих для своего дохода условий.

Не всегда выгода зависит от пониженной процентной ставки. Выбрав выгодную ипотеку с низкими процентами, нет гарантий, что эти деньги не вернутся в банк через сложную систему комиссионных выплат.

Ещё пример:

  • Многие с радостью готовы взять ипотеку без первоначального взноса. Банки преподносят такую услугу как супер-выгодную для заемщика. Но отсутствие первичного взноса означает лишь то, что он будет сделаны чуть позже. При этом общая переплата будет выше, чем с первоначальным взносом.

Слово выгода применительно к ипотечным кредитам расплывчатое понятие.

Если взглянуть на ипотечные займы под правильным углом, преимущества популярных ипотечных программ не всегда оказываются таковыми.

Программы, которые выглядят как невыгодные, на деле оказываются лучшим вариантом.

В выигрыше оказываются те, кто готов пойти на некоторые жертвы ради более ценных в долгосрочной перспективе преимуществ.

Секреты выгодной ипотеки

Есть несколько привлекательных предложений, которые на деле вряд ли гарантируют реальные выгоды.

Эти предложения:

  • Плавающие ставки
  • Рефинансирование
  • Снижение ставок

Рассмотрим каждый пункт.

Плавающие ставки

Опасность плавающих ставок столь же высока, как и у валютных кредитов.

Система начисления процентов по плавающей ставке привязана к экономическим показателям, а в ближайшем будущем в российской экономике никаких улучшений не ожидается.

Для заемщика это обернется увеличением процентной ставки. При этом размер данного показателя не ограничен никакими лимитами, что может запросто привести к неплатежеспособности заемщика.

Рефинансирование

Банки предлагают программы с комбинированными процентными ставками. Заемщикам обещают пониженную ставку в течение нескольких лет, а затем – рефинансирование кредита.

Цель рефинансирования, на первый взгляд, предельно ясна – улучшить условия кредитования. Но на деле всё не так радужно. Заемщики надеются, что сейчас они возьмут кредит на привлекательных условиях, а после завершения льготного периода рефинансируют его по средней рыночной ставке.

Но банки крайне неохотно идут на рефинансирование и часто отказывают заёмщикам пересмотр условий кредитования. Обычно никаких улучшенных программ клиенты не получают.

В первые годы (пока действует льготный период) заёмщик оплачивает обычно одни только проценты. Когда он переходит на обычную ставку, основной долг оказывается практически нетронутым: никаких особых преимуществ нет. Переплаты такие же высокие как при обычном ипотечном займе.

Снижение ставок

На финансовом рынке возникло немало программ, предлагающих клиентам банков заплатить сейчас за снижение ставок в будущем. Но комиссионные за такое снижение в диапазоне от 1,5% до 7% от всей суммы кредита.

Примеры расчетов показывают реальную экономию по переплате пользователям программ с оплатой снижения ставки. Однако вся экономия обнулится, если заёмщик решит погасить кредит досрочно.

Об этом в банке, скорее всего, умолчат. В результате никакой выгоды нет.

Льготные ипотечные кредиты

Действительную выгоду имеют граждане, обладающие правом на льготное ипотечное кредитование.

Есть несколько видов льгот:

  • Сниженная процентная ставка
  • Отсутствие первоначального взноса
  • Наличие кредитных каникул

Льготные программы призваны сделать ипотечные кредиты доступными для малообеспеченных категорий населения.

Кто имеет право на льготные программы:

  • Молодые семьи
  • Молодые учителя
  • Молодые специалисты
  • Семьи с 2 и более детьми, обладающие правом на материнский капитал
  • Военнослужащие

Оставьте заявку или позвоните +7 (495) 798-56-13 - поможем купить любую недвижимость в ипотеку!

Без официального трудоустройства!
С любой кредитной историей!
Без первоначального взноса!
Без справок о доходах!
Без гражданства РФ!

Мы работаем с крупнейшими банками, поэтому подберем лучшие условия. Не берем предоплату за услуги!


Несмотря на плюсы льготных программ, у них есть определенные недостатки. Участников обязуют приобретать недвижимость только у определенного застройщика в определенном районе или покупка сопровождается обязательным участием в долевом строительстве.

На что обращать внимание при выборе выгодной ипотеки

Особое внимание обратите на:

  • Процентную ставку
  • Размер первоначального взноса
  • Возможность досрочного погашения
  • Размер комиссионных
  • Страховые платежи

Процентная ставка

Ставка по кредиту – первое, на что обращают внимание. Это был бы действительно самый важный пункт, если бы банки вели открытую игру.

Увидев низкую ставку, не стоит обольщаться, возможно, это лишь маркетинговый ход, чтобы привлечь внимание. Изучение условий позволит оценить выгоду программы более трезво.
Средняя ставка в банках РФ 11-15%.

Размер первоначального взноса

Показывает, сколько клиенту нужно заплатить банку сразу после подписания договора. Обычно 10-20% от стоимости недвижимости.

Многие ищут банки с минимальным первым взносом или вовсе без него. Однако чем меньше Вы платите сегодня, тем больше придётся заплатить потом.

Правила досрочного погашения

Важнейший пункт договора. Банкам досрочное погашение не невыгодно.

Лояльные условия для досрочного погашения — признак выгодной ипотеки.

Комиссия банка

Единовременная комиссия за выдачу ипотеки иногда составляет от 1% до 4% от размера кредита или стоимости жилья. Чем ниже комиссия, тем выше годовая процентная ставка и наоборот.

Комиссия за выдачу кредита не все деньги, которые Вам придётся заплатить кроме процентов и тела займа. Существуют также комиссионные за обслуживание, о которых многие забывают.

Эти проценты кажутся незначительными, но взимаются они регулярно, и за год набегает внушительная сумма.

Пример:

  • Заёмщик взял кредит под чрезвычайно выгодные 11% годовых и не обратил внимания, что в договоре упомянута комиссия 0,4% за обслуживание счета. Маленькими буквами в примечаниях рядом с этими цифрами было указано: ежемесячно

В год за обслуживание набежит 4,8%. И на самом деле кредит в этом банке составляет не 11%, а 15,8% годовых. Это десятки тысяч рублей ежегодно.

Страховые платежи

Многие забывают об этом пункте договора. По закону обязательному страхованию подлежат сами платежи. Все остальные виды страхования – добровольные.

Но от Вашего согласия на страхование рисков зависит величина процентной ставки.

Как взять ипотеку