Ипотека банки - условия получения ипотеки

Оставьте заявку на консультацию - поможем купить квартиру!



Согласие на обработку персональных данных

Условия получения ипотеки

Ипотечные программы широко представлены более чем в 20 крупных банках, среди которых

Сбербанк
ВТБ
Газпромбанк
Дельта Кредит
РосБанк
Уралсиб Банк
Райффайзенбанк
Московский кредитный банк
Банк жилищного финансирования

и многие другие (банки)

Базовые условия получения ипотеки

Условия получения ипотеки могут отличаться от банка к банку. 

Возраст заёмщика

  • Заемщику должно быть не менее 21 года на момент обращения и не более 60 (в некоторых банках, не более 65) лет на момент погашения планируемого последнего платежа
  • Если оформлять ипотеку на 20 лет, то заемщику должно быть не более 39 лет, даже если он планирует погасить кредит досрочно
  • Оптимальный возраст для получения ипотечного кредита от 25 до 40 лет

Трудовой стаж заёмщика

  • Обычно банки ставят условием оформления ипотеки непрерывный стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев
  • Оценивается также общий стаж работы, отраженный в трудовой книжке или трудовых договорах
  • Хорошим показателем будет, если перерывы в стаже, связанные с изменением места работы, минимальны, а также нет резких смен сфер деятельности (из бухгалтерии в инженеры, затем в водители, потом в руководители)

Уровень дохода и способ его подтверждения

  • Уровень дохода влияет на максимально доступную сумму ипотечного кредита, а способ подтверждения («белый» или «серый») влияет на процентную ставку. При прочих равных параметрах кредита условия получения ипотеки при «белой» зарплате (полностью подтвержденной справкой из бухгалтерии работодателя по форме 2-НДФЛ) выгоднее, чем при «серой»
  • Оценивается не только уровень дохода данного заемщика на данном рабочем месте, но и общий уровень зарплат для данной вакансии
  • Если заявленный заемщиком доход гораздо выше среднего уровня зарплат для данного рабочего места, то это может быть учтено при андеррайтинге заемщика, и сумма кредита может быть скорректирована

Первоначальный взнос

  • Первоначальный взнос - это собственные средства заемщика, которые он вкладывает в покупку квартиры по ипотеке
  • Наличие первоначального взноса - обязательное условие для любой ипотечной программы
  • Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости квартиры
  • Стандартный первоначальный взнос - 20%
  • Первоначальный взнос можно использовать также от продажи квартиры, в таком случае можно провести цепочку продаж с одновременной продажей старой квартиры и покупки новой с доплатой по ипотеке

Процентная ставка

  • Процентная ставка может варьироваться в диапазоне от 7 до 17% годовых
  • Она может зависеть от способа подтверждения дохода (выше при «сером» доходе), валюты кредита (ипотека в рублях дороже), сроке кредитования (чем длительней кредит, тем выше ставка), размера первоначального взноса (чем больше взнос, тем ниже ставка), типа процентной ставки (фиксированная ставка дороже плавающей на 1-2%)

Валюта кредита

  • Ипотечный кредит можно оформить в рублях, долларах и евро
  • Валютные кредиты обходятся в среднем на 1-2% годовых дешевле, чем рублевые
  • Однако потери при конвертации валюты в рубли (при покупке квартиры) и рублей в валюту (при оплате ежемесячных платежей) могут существенно снизить эту выгоду
  • Риск резкого изменения курса валют может привести к убыткам

Срок кредита

  • Минимальный срок получения ипотеки 1 год, максимальный – 30 лет. Стандартные сроки для ипотеки составляют 10, 15, 20, 25 лет
  • Все банки дают возможность гасить кредит досрочно, но даже если заемщик предполагает рассчитаться по кредиту раньше, срок кредита остается стандартным

Брачные отношения

  • Супруг или супруга заемщика становятся созаемщиком по кредиту, а в некоторых случаях могут выступать в качестве поручителя
  • Это позволяет учитывать совокупный доход супругов и рассчитывать максимальный размер кредита исходя из суммарной зарплаты
  • Квартира, приобретенная в браке, становится собственностью обоих супругов, на кого бы из них она не была оформлена
  • Иногда условием получения ипотеки для супругов становится обязательно участие в сделке обоих супругов

Страхование

Обязательным условием оформления ипотечного кредита является страхование.

Три вида страхования при получении ипотеки это:

  • Страхование жизни и трудоспособности заемщика. В случае смерти заемщика или утраты трудоспособности и как следствие возможности погашать кредит страховая компания перечисляет остаток долга банку и квартира выходит из под залога. Очень нужный и важный вид страхования, особенно для долгосрочных кредитов
  • Страхование объекта залога. Страхование квартиры от катаклизмов в виде потопа, пожара, разрушения дома и т.д. Такое страхование позволяет быть банку быть уверенным, что объект залога не потеряет существенно в цене в результате его эксплуатации заемщиком
  • Страхование титула. Страхование права собственности заемщика на квартиру на тот случай, если по иску третьих лиц оно будет оспорено и договор купли-продажи будет принудительно расторгнут

Некоторые банки готовы отменить дорогостоящее страхование жизни и трудоспособности заемщика, однако за эту экономию придется заплатить увеличением процентной ставки на 1-2%.

Другие условия

  • Прописка заемщика, как правило, не имеет значения
  • Высшее образование заемщика в большинстве банков является если не обязательным, то крайне желательным

Все эти условия получения ипотеки вряд ли можно назвать лояльными по отношению к заемщику.
Однако за возможность жить в собственной квартире многие готовы вписаться в условия получения ипотеки, а также взять на себя кредитные обязательства, обеспеченные собственным жильем на срок до 30 лет.

Банки дающие ипотеку

Ипотека банки Условия получения ипотеки Условия получения ипотеки в банках.

Оставьте заявку на консультацию - поможем купить квартиру!



Согласие на обработку персональных данных

×