Банки и Ипотека

Как оформить ипотеку без взноса

Одобрит ли банк заявку на ипотеку

  • Шаг 1
  • Шаг 2
  • Шаг 3
  • Шаг 4





Трудоустройство ОфициальноеНеофициальноеСвой бизнесПенсия




Есть ли у вас средства на первоначальный взнос ЕстьНетНужна ипотека без взноса
Есть ли у вас текущие кредиты ЕстьНет



Брали ли вы кредиты ранее ДаНет
Были ранее просрочки по кредитам ДаНет
Ваше гражданство РФДругое



Вам одобрят ипотеку в Альфа-Банке - отправить заявку с сайта Альфа-Банка

Вам одобрят ипотеку в Альфа-Банке - отправить заявку с сайта Альфа-Банка

год(ы)

Ежемесячные выплаты

Основная часть платежа

Ипотека без первоначального взноса

Ипотечные программы без первоначального взноса

Банки охотнее кредитуют заемщиков, у которых есть деньги на первый взнос – страхуют себя на случай падения стоимости недвижимости.

Льготные программы предоставляют молодым семьям, военнослужащим, учителям, медикам, ученым и прочим работникам социальной сферы. Им выделяют субсидии, которые оформляют займом или безвозмездной выплатой. Такие субсидии не покрывают полную стоимость жилья, и людям приходится добавлять кредитные средства.

У заемщиков, не попадающих в льготную категорию, тоже есть шанс получить ипотеку без первого взноса, но процентная ставка по такому кредиту будет выше ставки по ипотеке с первоначальным платежом. Решившего взять ипотеку без первоначального взноса, будут проверять очень тщательно.

Плюс подобных программ – на таких условиях можно купить квартиру, даже если семейный доход не позволяет сразу внести несколько сотен тысяч рублей. Минус – нельзя купить любое понравившееся жильё, а только то, которое предложит банк.

Какие есть варианты ипотеки без первоначального взноса

Кроме льгот для бюджетников существуют льготы и для других категорий, а проценты не обязательно будут очень большими.  О социальных программах в вашем регионе можно узнать в органах местной власти. Перечни доступных льготных программ в разных регионах отличаются друг от друга.

Социальная ипотека — предназначена для граждан не старше 35 лет, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Чтобы попасть в такую программу, надо подать заявление в органы местной власти и подтвердить, что ваши жилищные условия действительно следует улучшить.

Документы для участия в программе:

  1. Заявление об участии в программе.
  2. Справка подтверждающая, что вы с рождения и до настоящего момента проживали в этом городе.
  3. Справка из БТИ или из Росреестра о том, что у вас в собственности нет недвижимости.
  4. Свидетельство о регистрации брака (или разводе).
  5. Свидетельство о рождении (для каждого ребенка).
  6. Копии паспорта всех членов семьи.
  7. Копия диплома и трудовой книжки.
  8. Справка с места работы с реквизитами предприятия и названием должности.
  9. Характеристика с места работы.
  10. Письменное согласие на обработку персональных данных.

Если ваше участие в программе одобрят, вас поставят в очередь на получение жилищного сертификата. В результате получите дотацию от 10 до 100% от стоимости жилья и возможность взять ипотеку под 9-10% годовых.

Срок действия жилищного сертификата составляет 6 месяцев. За этот период надо выбрать банк , подобрать подходящее жилье и оформить сделку.

Молодая семья — государство по этой программе готово дать до 35-40% от стоимости жилья. Размер субсидии зависит от количества членов семьи, бездетным ее получить очень сложно.

Чтобы поучаствовать в программе, вы должны состоять в браке, и оба быть не старше 34 лет на момент получения субсидии. Все члены семьи, включая детей должны быть гражданами РФ. Можно быть единственным родителем с детьми.

Наличие или отсутствие детей на право участия в программе не влияет, заявление могут подать и семьи с детьми, и бездетные. Для семей с детьми предусмотрен больший размер субсидии. Но на практике шансов получить господдержку у бездетных или малодетных практически нет. Местные органы власти должны признать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий.

Военная ипотека — для военнослужащих РФ разработана специальная программа. Министерство обороны берет на себя обязательства по погашению ипотеки. В обязательном порядке в этой программе участвуют офицеры и прапорщики, которые впервые пошли служить по контракту после 1 января 2005 года. Военнослужащего могут исключить из программы поддержки в связи с увольнением со службы, окончательной выплатой взносов или в связи со смертью.

Военная ипотека подразумевает первоначальный взнос – 10-20%. Но поскольку в качестве первоначального взноса используются средства с сертификата накопительно-ипотечной системы (НИС), участник программы собственные деньги на него не тратит.

После получения свидетельства участника программы можно обращаться в банк и заключать договор купли-продажи. Обратиться военнослужащий может в банк, который предоставляет военную ипотеку.

Материнский капитал — могут получить семьи, в которых родился либо был усыновлен ребенок. Потратить материнский капитал на получение жилищного кредита можно сразу после рождения ребенка. Порядок действий будет выглядеть так:

  1. Выбор банка.
  2. Подача заявки на ипотеку.
  3. Поиск застройщика или собственника жилья на вторичном рынке, готовых заключить сделку с материнским капиталом.
  4. В случае одобрения – оформление сделки с последующим предоставлением документов в ПФР, на основании которых пенсионный фонд перечислит материнский капитал в банк.

Жилое помещение, приобретенное за счет средств материнского капитала, оформляют в общую собственность владельца сертификата, его супруга и всех детей. Размер долей в праве собственности определяется соглашением. Собственниками обязательно должны стать владелица сертификата, ее муж и ее несовершеннолетние дети.

Акции банков — иногда банки дают ипотечный кредит без первоначального взноса, чтобы привлечь новых клиентов. Такие акции проводят совместно с застройщиками, которые тоже заинтересованы в увеличении продаж и готовы пойти на определенные уступки по условиям. Выбор жилья по такой акции ограничен.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса

Взять ипотеку без первоначального взноса легко, если вы можете предложить банку в залог уже имеющуюся у вас недвижимость. Многие банки соглашаются на подобную схему, поскольку для них это выгодный вариант.  Сумма кредита под залог недвижимости, будет до 70% ее реальной стоимости, и процентная ставка будет ниже чем по без залоговому потребительскому кредиту. Для оформления ипотеки с залогом уже имеющегося жилья к стандартному пакету документов придется приложить документы по недвижимости передающейся в залог.

Ипотека от застройщика без первоначального взноса

Ипотеку без первоначального взноса вы получаете от застройщика. Оформить такую ипотеку проще, чем взять кредит у банка, но процентные ставки могут быть сильно выше. По процентам можно переплатить 3-7%, и на срок не больше 2-3 лет.


Ипотека по двум документам
Ипотека без первоначального взноса
Одобрим ипотеку в банке + полное сопровождение сделки с подбором недвижимости
100% гарантия (работаем без предоплаты)

Процент одобрения ипотеки через компанию «ИПЦ-БРОКЕР»

99%

Альфа-Банк

Альфа-Банк ипотека

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Срок кредита до 30 лет
  • Квартира или доля — 9,69%
  • Новостройка — 9,39%
  • Рефинансирование — 9,69%
  • Кредит под залог недвижимости — 13,49%