Ипотека

Условия банков по ипотечному кредитованию

Квартира в ипотеку - условия банков

Порядок действий при покупке квартиры

Банки готовы предоставить ипотечный кредит на следующих условиях:

  • Первоначальный взнос от 10% от стоимости недвижимости
  • Залог в виде приобретаемой недвижимости
  • Страхование жизни и здоровья, а также объекта недвижимости
  • Хорошая кредитная история
  • Сумма выплат не должна превышать половины дохода

Сначала вы должны узнать, могут ли вам вообще дать ипотечный кредит. Брать ипотеку, нужно придерживаясь правильного порядка действий:

  • Выбор банка
  • Сбор и представление документов в банк
  • Анализ документов банком, одобрение заявки
  • Поиск квартиры
  • Представление в банк документов по квартире
  • Рассмотрение документов банком
  • Оценка квартиры
  • Оформление ипотеки
  • Выдача ипотечного кредита

Выбор банка

Выбор банка и ипотечной программы — важный шаг, от которого зависит схема погашения кредита. Не торопитесь радоваться предложениям с низкими процентными ставками. Такой вариант возможен при соблюдении строжайших банковских условий. Например, большой первоначальный взнос. Выберите несколько подходящих вам банковских ипотечных программ и внимательно изучите их. Некоторые банки устанавливают комиссии за досрочное погашение ипотеки и лимиты, до наступления которых погашать кредит досрочно нельзя.

Альфа-Банк

Альфа-Банк ипотека

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Срок кредита до 30 лет
  • Квартира или доля — 9,69%
  • Новостройка — 9,39%
  • Рефинансирование — 9,69%
  • Кредит под залог недвижимости — 13,49%
Банк Открытие

Банк Открытие ипотека

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Срок кредита до 30 лет
  • Квартира или доля — 9%
  • Новостройка — 9%
  • Рефинансирование — 9,6%
  • Апартаменты — 9,5%
  • Военная ипотека — 9,1%

Банки «Альфа-Банк» и «Банк Открытие» — самые лояльные банки по отношению к ипотечным заемщикам. Вы можете перейти на сайты этих банков и отправить заявку на ипотеку. Если вам отказали в ипотечном кредите в этих банках, то получите консультацию от специалистов компании «ИПЦ-БРОКЕР». Мы поможем получить ипотечный кредит даже после отказа банков.

*Не нужно отправлять более 2х-3х заявок в разные банки. Если вы получили отказ, или условия вас не устраивают, то обратитесь к профессионалам. Заполните заявку на сайте или позвоните +7 (495) 798-56-13

Сбор и подача документов в банки

Остановите внимание на 2–3-х из них и подайте заявки с необходимыми пакетами документов. Если вы хотите взять ипотеку на новостройку, нужно узнать, в каких банках аккредитованы застройщики, у которых вы потенциально можете купить жилье, и выбирать только среди этих банков.

Анализ документов банком

Банк тщательно проверяет ваши документы, кредитную историю, привлечение к ответственности и так далее. Чем больше банк будет о вас знать, тем проще ему выдать ипотечный кредит. Среди банков, которые одобрили вашу заявку, выбирайте лучшее предложение и приступайте к поиску подходящей квартиры.

Поиск квартиры

Банки дают 2–4 месяца на поиск недвижимости для оформления ипотеки. Если не успеете, придется вновь подавать заявку. Если банк не выдал самостоятельно, попросите документ о подтверждении одобрения ссуды на покупку квартиры. Он нужен продавцу, чтобы быть уверенным в том, что вы можете купить квартиру.

Представление в банк документов по квартире

Как правило, у продавцов уже собраны все необходимые документы. Приобретая квартиру у физического лица, на всякий случай нужно проверить его справки по жилью.
В противном случае может оказаться, что на квартиру имеет право еще какой-либо человек, или на нее наложены обременения.

Рассмотрение документов банком

Все документы представляете в банк. Юристы проверят качество документов в течение нескольких дней, составят свой пакет документов для оформления ипотеки на квартиру.

Оценка квартиры

Банк нанимает оценочную компанию (любо у них есть свои оценщики) для оценки квартиры, которая после выезда на место и фотографирования рассчитывает средне рыночную стоимость жилья.

Оформление ипотеки

В назначенный банком день продавец и покупатель встречаются и подписывают договор купли-продажи и кредитный договор. Далее регистрируете эти документы в федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Через несколько дней они выдадут вам свидетельство на приобретенное жилье с пометкой о залоге.
Оформляете страховку на квартиру, свою жизнь и здоровье, после чего представляете свидетельство со страховкой в банк. Банк может выдать кредит либо вам, либо сразу продавцу. Вам осталось погасить ипотеку и ежегодно выплачивать страховку.

Расходы заемщика до ипотеки

Возможные расходы до оформления ипотечного кредита:

  • Комиссия банка за открытие и ведение кредитного счета (1% от общей суммы кредита)
  • Аренда банковской ячейки (от $50/месяц), если используются наличные деньги
  • Оплата услуг по оценке недвижимости (до 30000 рублей)
  • Комплексное ипотечное страхование (примерно 1% от общей суммы кредита)
  • Различные государственные пошлины (до 10000 рублей)
Услуги риэлторов и ипотечных брокеров

Если вы не любите лишнюю возню с документами или боитесь, что-то где-то недосмотреть или в чем-то ошибиться, вы всегда можете обратиться в риэлтерскую компанию или к ипотечному брокеру.

Риэлтор поможет выбрать подходящую квартиру, а брокер создать взаимопонимание с банком (также брокер поможет выбрать наиболее подходящий вам банк). Эти люди всегда подскажут вам, что, когда и как лучше делать. Их услуги не бесплатны, а порой непозволительны для заемщика (2–5% от суммы кредита). Но с их помощью можно сэкономить неплохие суммы.

У нас 99% одобрений среди тех, кому отказали банки


  • Как взять ипотеку с низким %

    Низкий % по ипотеке — как получить Сегодня средняя процентная ставка по ипотеке составляет 10,5%-15%, однако получить более низкий процент возможно, участвуя в какой-либо государственной программе, попадая под одну из социальных категорий граждан РФ, или по акции банка совместно с застройщиком.Низкий процент при помощи государстваЗаемщику нужно проверить, не попадает ли он под категорию граждан, для…
  • Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией

    Ипотека без прописки — в каких банках Компания «ИПЦ-БРОКЕР» поможет получить одобрение банка на ипотечный кредит и купить свою квартиру в Москве или Московской области не имея постоянной регистрации. Мы поможем собрать все необходимые справки для получения ипотечного кредита и оформить ипотеку со сниженной ставкой. …
  • Связь-Банк ипотека

    Заявка на ипотечный кредит Связь-Банк Связь-Банк — Ипотека на Готовое жилье Кредит…