Условия банков по ипотечному кредитованию
Порядок действий при покупке квартиры
Банки готовы предоставить ипотечный кредит на следующих условиях:
- Первоначальный взнос от 10% от стоимости недвижимости
- Залог в виде приобретаемой недвижимости
- Страхование жизни и здоровья, а также объекта недвижимости
- Хорошая кредитная история
- Сумма выплат не должна превышать половины дохода
Сначала вы должны узнать, могут ли вам вообще дать ипотечный кредит. Брать ипотеку, нужно придерживаясь правильного порядка действий:
- Выбор банка
- Сбор и представление документов в банк
- Анализ документов банком, одобрение заявки
- Поиск квартиры
- Представление в банк документов по квартире
- Рассмотрение документов банком
- Оценка квартиры
- Оформление ипотеки
- Выдача ипотечного кредита
Выбор банка
Выбор банка и ипотечной программы — важный шаг, от которого зависит схема погашения кредита. Не торопитесь радоваться предложениям с низкими процентными ставками. Такой вариант возможен при соблюдении строжайших банковских условий. Например, большой первоначальный взнос. Выберите несколько подходящих вам банковских ипотечных программ и внимательно изучите их. Некоторые банки устанавливают комиссии за досрочное погашение ипотеки и лимиты, до наступления которых погашать кредит досрочно нельзя.
Альфа-Банк
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,69%
- Новостройка — 9,39%
- Рефинансирование — 9,69%
- Кредит под залог недвижимости — 13,49%
Сбор и подача документов в банки
Остановите внимание на 2–3-х из них и подайте заявки с необходимыми пакетами документов. Если вы хотите взять ипотеку на новостройку, нужно узнать, в каких банках аккредитованы застройщики, у которых вы потенциально можете купить жилье, и выбирать только среди этих банков.
Анализ документов банком
Банк тщательно проверяет ваши документы, кредитную историю, привлечение к ответственности и так далее. Чем больше банк будет о вас знать, тем проще ему выдать ипотечный кредит. Среди банков, которые одобрили вашу заявку, выбирайте лучшее предложение и приступайте к поиску подходящей квартиры.
Поиск квартиры
Банки дают 2–4 месяца на поиск недвижимости для оформления ипотеки. Если не успеете, придется вновь подавать заявку. Если банк не выдал самостоятельно, попросите документ о подтверждении одобрения ссуды на покупку квартиры. Он нужен продавцу, чтобы быть уверенным в том, что вы можете купить квартиру.
Представление в банк документов по квартире
Как правило, у продавцов уже собраны все необходимые документы. Приобретая квартиру у физического лица, на всякий случай нужно проверить его справки по жилью.
В противном случае может оказаться, что на квартиру имеет право еще какой-либо человек, или на нее наложены обременения.
Рассмотрение документов банком
Все документы представляете в банк. Юристы проверят качество документов в течение нескольких дней, составят свой пакет документов для оформления ипотеки на квартиру.
Оценка квартиры
Банк нанимает оценочную компанию (любо у них есть свои оценщики) для оценки квартиры, которая после выезда на место и фотографирования рассчитывает средне рыночную стоимость жилья.
Оформление ипотеки
В назначенный банком день продавец и покупатель встречаются и подписывают договор купли-продажи и кредитный договор. Далее регистрируете эти документы в федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Через несколько дней они выдадут вам свидетельство на приобретенное жилье с пометкой о залоге.
Оформляете страховку на квартиру, свою жизнь и здоровье, после чего представляете свидетельство со страховкой в банк. Банк может выдать кредит либо вам, либо сразу продавцу. Вам осталось погасить ипотеку и ежегодно выплачивать страховку.
Расходы заемщика до ипотеки
Возможные расходы до оформления ипотечного кредита:
- Комиссия банка за открытие и ведение кредитного счета (1% от общей суммы кредита)
- Аренда банковской ячейки (от $50/месяц), если используются наличные деньги
- Оплата услуг по оценке недвижимости (до 30000 рублей)
- Комплексное ипотечное страхование (примерно 1% от общей суммы кредита)
- Различные государственные пошлины (до 10000 рублей)
Услуги риэлторов и ипотечных брокеров
Если вы не любите лишнюю возню с документами или боитесь, что-то где-то недосмотреть или в чем-то ошибиться, вы всегда можете обратиться в риэлтерскую компанию или к ипотечному брокеру.
Риэлтор поможет выбрать подходящую квартиру, а брокер создать взаимопонимание с банком (также брокер поможет выбрать наиболее подходящий вам банк). Эти люди всегда подскажут вам, что, когда и как лучше делать. Их услуги не бесплатны, а порой непозволительны для заемщика (2–5% от суммы кредита). Но с их помощью можно сэкономить неплохие суммы.
Ипотека по двум документам
Ипотека без первоначального взноса
Одобрим ипотеку в банке + полное сопровождение сделки с подбором недвижимости
100% гарантия (работаем без предоплаты)
ЧТО ТАКОЕ ИПОТЕКА
ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ПЕРЕД ОФОРМЛЕНИЕМ ИПОТЕКИ
ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА
Процент одобрения ипотеки через компанию «ИПЦ-БРОКЕР»
99%