Ипотечный кредит на приобретение квартиры
Ипотечный кредит — это кредит, предоставляемый банком для покупки недвижимости, обеспеченный залогом недвижимого имущества.
Длительный срок кредитования и возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами, сделали ипотечный кредит одним из самых популярных видов кредитов на российском рынке.
По ипотечному кредиту ставка, как правило, ниже, чем по другим видам кредитов, так как ипотечный кредит обеспечен залогом — квартирой, домом, земельным участком, апартаментами или другим недвижимым имуществом.
Покупка квартиры в ипотеку - порядок действий
1 - Поиск квартиры
Первое, что вам нужно решить — какую квартиру, дом, апартаменты или другое недвижимое имущество вы будете приобретать с использованием ипотечного кредита — готовое на вторичном рынке или строящееся на первичном рынке. И тот, и другой вариант имеют свои особенности.
2 - Сбор документов для банка
Помимо паспорта, справок с места работы и трудовой книжки банки нередко требуют предъявить военный билет, свидетельство о браке, иногда — справки предыдущих кредиторов, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей. В некоторых случаях в перечень документов для получения ипотеки могут входить документы об образовании, курсах повышения квалификации, имеющейся собственности.
Как правило, для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей требования более строгие.
3 - Подача заявки в банк на ипотеку
Самый простой и удобный способ — подать онлайн-заявку на сайте банка (при предоставлении банком такой возможности). Также можно обратиться в офис банка, где специалисты сделают все необходимые расчеты.
4 - Подписание договора
Попросите форму кредитного договора у банка до сделки, чтобы у вас была возможность подробно ознакомиться с условиями и, в случае необходимости, задать интересующие вопросы сотруднику банка.
Обязательно обратите внимание, при каких условиях процентная ставка может быть изменена.
5 - Страхование
Условиями кредитного договора может быть предусмотрена обязанность заемщика по страхованию определенных рисков.
Стоимость страхования будет зависеть от страхового тарифа и суммы ипотечного кредита.
6 - Снятие обременения по ипотеке
После того, как вы полностью выплатили кредит, необходимо снять обременения — залог банка.
Это совсем несложно.
1. После погашения последнего платежа по кредиту обратитесь в банк-кредитор за получением письма об исполнении обязательств по кредитному договору.
2. Соберите пакет документов для подачи в Росреестр с целью погашения регистрационной записи об ипотеке.
- Документы на квартиру (свидетельство о государственной регистрации права собственности, договор купли-продажи или иной договор, в рамках которого производилось приобретение с использованием кредитных средств)
- Закладная (в случае ее оформления), которую банк обязан вернуть Вам после полного исполнения обязательств по кредиту с отметкой о таком исполнении
- Письмо от банка об исполнении обязательств по кредитному договору
- Заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке, Паспорт
- Квитанция об оплате госпошлины за выдачу нового свидетельства
Пакет документов нужно подать в ближайшее отделение Управления Росреестра. На сегодняшний день документы для погашения регистрационной записи об ипотеке в Москве и области можно подать в районные МФЦ. Согласно действующему законодательству регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в Росреестр соответствующего заявления и необходимых документов.
7 - Налоговый вычет
Покупатель жилой недвижимости имеет право на имущественный налоговый вычет. Воспользовавшись этим правом, вы сможете получить существенную сумму с расходов на приобретение недвижимого имущества и оплату процентов.
Справки о сумме выплаченных процентов, сумме основного долга, выписки по счетам, необходимые для оформления налогового вычета, должны быть выданы вам в офисе банка, в котором вы оформляли ипотечный кредит.
Банки выдающие ипотечные кредиты
Альфа-Банк
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,69%
- Новостройка — 9,39%
- Рефинансирование — 9,69%
- Кредит под залог недвижимости — 13,49%
Банк Открытие
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9%
- Новостройка — 9%
- Рефинансирование — 9,6%
- Апартаменты — 9,5%
- Военная ипотека — 9,1%
ТрансКапиталБанк
- Первоначальный взнос от 5%
- Срок кредита до 25 лет
- Квартира или доля — 7,4%
- Новостройка — 7,4%
- Рефинансирование — 7,95%
- Программа с господдержкой — 5,5%
- Коммерческая ипотека — 13,4%
- Кредит под залог недвижимости — 10%
Абсолют Банк
- Первоначальный взнос от 20%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,74%
- Новостройка — 9,74%
- Рефинансирование — 9,74%
- Апартаменты — 9,5%
- Военная ипотека — 9,1%
- Кредит под залог недвижимости — 12,74%
Азиатско-Тихоокеанский Банк
- Первоначальный взнос от 20%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,7%
- Новостройка — 9,45%
- Рефинансирование — 9,5%
- Военная ипотека — 9,3%
- Программа с господдержкой — 5%
- Кредит под залог недвижимости — 10,5%
АК Барс Банк
- Первоначальный взнос от 10%
- Срок кредита до 25 лет
- Квартира или доля — 8,8%
- Новостройка — 8,8%
- Рефинансирование — 9,2%
- Дом или земельный участок — 11,6%
- Апартаменты — 10,5%
- Программа с господдержкой — 6%
- Коммерческая ипотека — 12,9%
Газпромбанк
- Первоначальный взнос от 10%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,7%
- Новостройка — 9,7%
- Рефинансирование — 9,9%
- Военная ипотека — 9,5%
- Программа с господдержкой — 4,9%
Инвестторгбанк
- Первоначальный взнос от 5%
- Срок кредита до 25 лет
- Квартира или доля — 7,4%
- Новостройка — 7,4%
- Рефинансирование — 7,95%
- Программа с господдержкой — 5,5%
Металлинвестбанк
- Первоначальный взнос от 10%
- Срок кредита до 25 лет
- Квартира или доля — 9,1%
- Новостройка — 9,2%
- Рефинансирование — 9,9%
- Дом или земельный участок — 12%
- Апартаменты — 10%
- Коммерческая ипотека — 12%
- Кредит под залог недвижимости — 11%
МТС-Банк
- Первоначальный взнос от 10%
- Срок кредита до 25 лет
- Квартира или доля — 10%
- Новостройка — 9,9%
- Рефинансирование — 10,3%
ПримСоцБанк
- Первоначальный взнос от 20%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 7,99%
- Новостройка — 7,99%
- Рефинансирование — 7,99%
- Дом или земельный участок — 10%
- Комната — 9%
- Строительство дома — 12%
- Апартаменты — 9%
- Машиноместо / Гараж — 9%
- Военная ипотека — 9,3%
- Программа с господдержкой — 5,25%
- Кредит под залог недвижимости — 11%
Промсвязьбанк
- Первоначальный взнос от 10%
- Срок кредита до 25 лет
- Квартира или доля — 8,85%
- Новостройка — 8,7%
- Дом или земельный участок — 11,1%
- Военная ипотека — 9,1%
- Программа с господдержкой — 4,65%
- Кредит под залог недвижимости — 12,7%
Райффайзенбанк
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,29%
- Новостройка — 9,29%
- Рефинансирование — 9,29%
- Дом или земельный участок — 12,75%
- Программа с господдержкой — 4,99%
Росбанк
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 25 лет
- Квартира или доля — 8,49%
- Новостройка — 8,49%
- Дом или земельный участок — 9,99%
- Комната — 8,99%
- Строительство дома — 8,49%
- Апартаменты — 8,49%
- Машиноместо / Гараж — 8,49%
Россельхозбанк
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,75%
- Новостройка — 9,75%
- Рефинансирование — 10,55%
- Дом или земельный участок — 10%
- Военная ипотека — 9,2%
- Программа с господдержкой — 4,7%
- Кредит под залог недвижимости — 10,7%
Банк ДОМ.РФ
- Первоначальный взнос от 20%
- Срок кредита до 25 лет
- Квартира или доля — 9,8%
- Новостройка — 9,7%
- Рефинансирование — 9,5%
- Военная ипотека — 9,3%
- Программа с господдержкой — 5,25%
Сбербанк России
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,1%
- Новостройка — 7,6%
- Рефинансирование — 10,1%
- Дом или земельный участок — 9,8%
- Строительство дома — 10,3%
- Машиноместо / Гараж — 10,3%
- Военная ипотека — 9,2%
- Программа с господдержкой — 5%
- Кредит под залог недвижимости — 11,9%
Связь-Банк
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,55%
- Новостройка — 9,2%
- Рефинансирование — 10,25%
- Дом или земельный участок — 11%
- Военная ипотека — 9,1%
Севергазбанк
- Первоначальный взнос от 10%
- Срок кредита до 25 лет
- Квартира или доля — 9,65%
- Новостройка — 9,65%
- Рефинансирование — 9,85%
- Военная ипотека — 9,2%
- Программа с господдержкой — 4,85%
СМП Банк
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 25 лет
- Квартира или доля — 10,5%
- Новостройка — 10,5%
- Рефинансирование — 10,5%
- Коммерческая ипотека — 13,99%
- Кредит под залог недвижимости — 13%
Банк Уралсиб
- Первоначальный взнос от 10%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,99%
- Новостройка — 9,2%
- Рефинансирование — 9,2%
- Военная ипотека — 10,25%
- Программа с господдержкой — 5%
- Кредит под залог недвижимости — 11,25%
ЮниКредит Банк
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,7%
- Новостройка — 10,25%
- Рефинансирование — 9,9%
- Дом или земельный участок — 12,95%
- Строительство дома — 12,7%
- Программа с господдержкой — 6%
