Как купить себе квартиру или дом в ипотеку
Если вы решили взять ипотечный кредит выгодно, или получили отказ в нескольких банках, то вы можете воспользоваться услугами нашей компании.
Просто отправьте заявку на ипотеку. Проанализируем вашу ситуацию. Найдем причины отказа и поможем их исправить.
Отказ банка это не конец мечтам о своей собственной квартире или доме. Это только маленькая ступенька на пути к заветной цели.
Ипотечный кредит на приобретение квартиры
Ипотечный кредит — это кредит, предоставляемый банком для покупки недвижимости, обеспеченный залогом недвижимого имущества.
Длительный срок кредитования и возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами, сделали ипотечный кредит одним из самых популярных видов кредитов на российском рынке.
По ипотечному кредиту ставка, как правило, ниже, чем по другим видам кредитов, так как ипотечный кредит обеспечен залогом — квартирой, домом, земельным участком, апартаментами или другим недвижимым имуществом.
Покупка квартиры в ипотеку - порядок действий
1 - Поиск квартиры
Первое, что вам нужно решить — какую квартиру, дом, апартаменты или другое недвижимое имущество вы будете приобретать с использованием ипотечного кредита — готовое на вторичном рынке или строящееся на первичном рынке. И тот, и другой вариант имеют свои особенности.
2 - Сбор документов для банка
Помимо паспорта, справок с места работы и трудовой книжки банки нередко требуют предъявить военный билет, свидетельство о браке, иногда — справки предыдущих кредиторов, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей. В некоторых случаях в перечень документов для получения ипотеки могут входить документы об образовании, курсах повышения квалификации, имеющейся собственности.
Как правило, для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей требования более строгие.
3 - Подача заявки в банк на ипотеку
Самый простой и удобный способ — подать онлайн-заявку на сайте банка (при предоставлении банком такой возможности). Также можно обратиться в офис банка, где специалисты сделают все необходимые расчеты.
ВАЖНО!
Одобрение возможности предоставления кредита не является гарантией выдачи ипотечного кредита.Если за тот промежуток времени, когда вы будете подыскивать для себя квартиру, вносить за нее аванс и собирать документы (на это отводится 1–2 месяца), ваше финансовое положение изменится или понравившаяся вам квартира не удовлетворит требованиям банка по каким-либо условиям, то в выдаче ипотечного кредита может быть отказано.
4 - Подписание договора
Попросите форму кредитного договора у банка до сделки, чтобы у вас была возможность подробно ознакомиться с условиями и, в случае необходимости, задать интересующие вопросы сотруднику банка.
Обязательно обратите внимание, при каких условиях процентная ставка может быть изменена.
5 - Страхование
Условиями кредитного договора может быть предусмотрена обязанность заемщика по страхованию определенных рисков.
Стоимость страхования будет зависеть от страхового тарифа и суммы ипотечного кредита.
6 - Снятие обременения по ипотеке
После того, как вы полностью выплатили кредит, необходимо снять обременения — залог банка.
Это совсем несложно.
1. После погашения последнего платежа по кредиту обратитесь в банк-кредитор за получением письма об исполнении обязательств по кредитному договору.
2. Соберите пакет документов для подачи в Росреестр с целью погашения регистрационной записи об ипотеке.
- Документы на квартиру (свидетельство о государственной регистрации права собственности, договор купли-продажи или иной договор, в рамках которого производилось приобретение с использованием кредитных средств)
- Закладная (в случае ее оформления), которую банк обязан вернуть Вам после полного исполнения обязательств по кредиту с отметкой о таком исполнении
- Письмо от банка об исполнении обязательств по кредитному договору
- Заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке, Паспорт
- Квитанция об оплате госпошлины за выдачу нового свидетельства
Пакет документов нужно подать в ближайшее отделение Управления Росреестра. На сегодняшний день документы для погашения регистрационной записи об ипотеке в Москве и области можно подать в районные МФЦ. Согласно действующему законодательству регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в Росреестр соответствующего заявления и необходимых документов.
7 - Налоговый вычет
Покупатель жилой недвижимости имеет право на имущественный налоговый вычет. Воспользовавшись этим правом, вы сможете получить существенную сумму с расходов на приобретение недвижимого имущества и оплату процентов.
Справки о сумме выплаченных процентов, сумме основного долга, выписки по счетам, необходимые для оформления налогового вычета, должны быть выданы вам в офисе банка, в котором вы оформляли ипотечный кредит.
У нас 99% одобрений среди тех, кому отказали банки
Банки выдающие ипотечные кредиты
Актуальные процентные ставки банков по ипотеке
Представленные ставки банков являются минимальными. Возможно оформление ипотеки без первоначального взноса.
Альфа-Банк
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,69%
- Новостройка — 9,39%
- Рефинансирование — 9,69%
- Кредит под залог недвижимости — 13,49%
Банк Открытие
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9%
- Новостройка — 9%
- Рефинансирование — 9,6%
- Апартаменты — 9,5%
- Военная ипотека — 9,1%
Банки «Альфа-Банк» и «Банк Открытие» — самые лояльные банки по отношению к ипотечным заемщикам. Вы можете перейти на сайты этих банков и отправить заявку на ипотеку. Если вам отказали в ипотечном кредите в этих банках, то получите консультацию от специалистов компании «ИПЦ-БРОКЕР». Мы поможем получить ипотечный кредит даже после отказа банков.
*Не нужно отправлять более 2х-3х заявок в разные банки. Если вы получили отказ, или условия вас не устраивают, то обратитесь к профессионалам. Заполните заявку на сайте или позвоните +7 (495) 798-56-13
Абсолют Банк
- Первоначальный взнос от 20%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,74%
- Новостройка — 9,74%
- Рефинансирование — 9,74%
- Апартаменты — 9,5%
- Военная ипотека — 9,1%
- Кредит под залог недвижимости — 12,74%
Азиатско-Тихоокеанский Банк
- Первоначальный взнос от 20%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,7%
- Новостройка — 9,45%
- Рефинансирование — 9,5%
- Военная ипотека — 9,3%
- Программа с господдержкой — 5%
- Кредит под залог недвижимости — 10,5%
АК Барс Банк
- Первоначальный взнос от 10%
- Срок кредита до 25 лет
- Квартира или доля — 8,8%
- Новостройка — 8,8%
- Рефинансирование — 9,2%
- Дом или земельный участок — 11,6%
- Апартаменты — 10,5%
- Программа с господдержкой — 6%
- Коммерческая ипотека — 12,9%
ВТБ
- Первоначальный взнос от 10%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,2%
- Новостройка — 9,2%
- Рефинансирование — 9,6%
- Военная ипотека — 9,2%
- Программа с господдержкой — 5%
- Кредит под залог недвижимости — 11,7%
Газпромбанк
- Первоначальный взнос от 10%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,7%
- Новостройка — 9,7%
- Рефинансирование — 9,9%
- Военная ипотека — 9,5%
- Программа с господдержкой — 4,9%
Инвестторгбанк
- Первоначальный взнос от 5%
- Срок кредита до 25 лет
- Квартира или доля — 7,4%
- Новостройка — 7,4%
- Рефинансирование — 7,95%
- Программа с господдержкой — 5,5%
Металлинвестбанк
- Первоначальный взнос от 10%
- Срок кредита до 25 лет
- Квартира или доля — 9,1%
- Новостройка — 9,2%
- Рефинансирование — 9,9%
- Дом или земельный участок — 12%
- Апартаменты — 10%
- Коммерческая ипотека — 12%
- Кредит под залог недвижимости — 11%
МТС-Банк
- Первоначальный взнос от 10%
- Срок кредита до 25 лет
- Квартира или доля — 10%
- Новостройка — 9,9%
- Рефинансирование — 10,3%
ПримСоцБанк
- Первоначальный взнос от 20%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 7,99%
- Новостройка — 7,99%
- Рефинансирование — 7,99%
- Дом или земельный участок — 10%
- Комната — 9%
- Строительство дома — 12%
- Апартаменты — 9%
- Машиноместо / Гараж — 9%
- Военная ипотека — 9,3%
- Программа с господдержкой — 5,25%
- Кредит под залог недвижимости — 11%
Промсвязьбанк
- Первоначальный взнос от 10%
- Срок кредита до 25 лет
- Квартира или доля — 8,85%
- Новостройка — 8,7%
- Дом или земельный участок — 11,1%
- Военная ипотека — 9,1%
- Программа с господдержкой — 4,65%
- Кредит под залог недвижимости — 12,7%
Райффайзенбанк
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,29%
- Новостройка — 9,29%
- Рефинансирование — 9,29%
- Дом или земельный участок — 12,75%
- Программа с господдержкой — 4,99%
Росбанк
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 25 лет
- Квартира или доля — 8,49%
- Новостройка — 8,49%
- Дом или земельный участок — 9,99%
- Комната — 8,99%
- Строительство дома — 8,49%
- Апартаменты — 8,49%
- Машиноместо / Гараж — 8,49%
Россельхозбанк
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,75%
- Новостройка — 9,75%
- Рефинансирование — 10,55%
- Дом или земельный участок — 10%
- Военная ипотека — 9,2%
- Программа с господдержкой — 4,7%
- Кредит под залог недвижимости — 10,7%
Банк ДОМ.РФ
- Первоначальный взнос от 20%
- Срок кредита до 25 лет
- Квартира или доля — 9,8%
- Новостройка — 9,7%
- Рефинансирование — 9,5%
- Военная ипотека — 9,3%
- Программа с господдержкой — 5,25%
Сбербанк России
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,1%
- Новостройка — 7,6%
- Рефинансирование — 10,1%
- Дом или земельный участок — 9,8%
- Строительство дома — 10,3%
- Машиноместо / Гараж — 10,3%
- Военная ипотека — 9,2%
- Программа с господдержкой — 5%
- Кредит под залог недвижимости — 11,9%
Связь-Банк
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,55%
- Новостройка — 9,2%
- Рефинансирование — 10,25%
- Дом или земельный участок — 11%
- Военная ипотека — 9,1%
Севергазбанк
- Первоначальный взнос от 10%
- Срок кредита до 25 лет
- Квартира или доля — 9,65%
- Новостройка — 9,65%
- Рефинансирование — 9,85%
- Военная ипотека — 9,2%
- Программа с господдержкой — 4,85%
СМП Банк
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 25 лет
- Квартира или доля — 10,5%
- Новостройка — 10,5%
- Рефинансирование — 10,5%
- Коммерческая ипотека — 13,99%
- Кредит под залог недвижимости — 13%
ТрансКапиталБанк
- Первоначальный взнос от 5%
- Срок кредита до 25 лет
- Квартира или доля — 7,4%
- Новостройка — 7,4%
- Рефинансирование — 7,95%
- Программа с господдержкой — 5,5%
- Коммерческая ипотека — 13,4%
- Кредит под залог недвижимости — 10%
Банк Уралсиб
- Первоначальный взнос от 10%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,99%
- Новостройка — 9,2%
- Рефинансирование — 9,2%
- Военная ипотека — 10,25%
- Программа с господдержкой — 5%
- Кредит под залог недвижимости — 11,25%
ЮниКредит Банк
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,7%
- Новостройка — 10,25%
- Рефинансирование — 9,9%
- Дом или земельный участок — 12,95%
- Строительство дома — 12,7%
- Программа с господдержкой — 6%
-
Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку
Сдавать ипотечную квартиру Квартира находится у заемщика в собственности. И он вправе ей владеть, пользоваться и распоряжаться. Сдача собственности в аренду входит в эти правомочия, равно как и передача имущества в залог банку.Но есть и ограничение. Это интересы третьих лиц, нарушать которые нельзя. В случае ипотеки таким третьим лицом является банк.Заемщик имеет право: Использовать квартиру для… -
Можно ли взять ипотеку под строительство
Ипотека на строительство Взять ипотеку для строительство может любой человек с постоянным доходом. В рамках данной ипотеки банк предоставляет кредит, взяв в залог принадлежащий заемщику участок земли, на котором и будет построен дом.Если заемщик не закончит строительство, то банку будет сложно возместить потери за счет продажи участка с незаконченным строительством. И банки могут потребовать в… -
Банк — семейная ипотека
Банки с семейной ипотекой Что такое семейная ипотека в банках Семейная ипотека…