Как взять ипотеку

Выгодная ипотека - Правила заёмщика

Альфа-Банк

Первоначальный взнос от 15%
Срок кредита до 30 лет

Квартира или доля — 5,99%
Новостройка — 5,99%
Рефинансирование — 7,99%

Берите ипотеку в той валюте, в которой зарабатываете

Является золотым правилом любых кредитов. Если зарабатываете в рублях, то и ипотечный кредит берите в рублях.
Для погашения ипотечного кредита в иностранной валюте необходимо будет покупать валюту из своих рублевых заработков.
Если курс валюты вырастет, вырастут и ваши платежи в рублях.

Берите дорогую ипотеку с осторожностью

Ежемесячные платежи не должны превышать 30-40% семейного дохода — общепринятое правило, 40%. Это критический порог.
Россияне иногда берут ипотеку и в 70% семейного бюджета.
Надеясь на «в должности повысят» и «зарплату прибавят».
Как правило, это заканчивается плохо.
Любая нештатная ситуация заканчивается неплатежами по ипотеке, уплатой штрафов, занесением отметки в бюро кредитных историй.

Жилищные условия улучшайте постепенно

Если вы живете в однушке, то переезжать сразу в 200-метровую квартиру не стоит.
Купите сначала двухкомнатную квартиру. И выплатив ипотеку, заработав положительную кредитную историю, получите новый ипотечный кредит, на более выгодных условиях.
Не исключено, что условия по ипотеке (проценты) улучшатся к моменту оформления новой.
В этом случае вы не будете тащить ипотеку «на полвека».

Внимательно изучайте договор с банком

Обратите внимание на все дополнительные расходы. Страховка, налоги, комиссии за оформление документов.
Они способны прибавить несколько процентов к базовой процентной ставке.
Завышенные платежи могут привести вас к затруднительной ситуации.
В договоре про ставки может ничего и не быть. Можно выяснить, к примеру, что стоимость страховок стоит 1-2% от суммы договора вместе с процентами и платить надо вперед каждый год.

Оценивайте стоимость недвижимости

Часто продавцы приукрашивают, стараясь продать недвижимость дороже реальной стоимости.
Посоветуйтесь с риэлтором, чтобы не переплачивать за квартиру.
В случае вашего банкротства вы продадите квартиру с убытком до 30% от стоимости.
Придется покрыть разницу за свой счет.

Погашайте долг вовремя

Платежи вносите заблаговременно — 3-4 рабочих дня до установленной даты.
Другие семейные расходы, планируйте с учетом платежей по ипотеке. Это позволит избежать штрафов, и записей в кредитную историю. Банку все равно один день или месяц просрочили, факт просрочки в любом случае внесут в базу.
Это может осложнить получение кредитов в будущем.
Вы никому не объясните, что вы просто забыли.

Имейте финансовую страховку

Запас из нескольких ежемесячных платежей по ипотечному кредиту — экономически оправдан.
После накопления средств, вносите по возможности досрочные платежи.
Деньги лучше держать на счету банка в котором брали ипотеку, в той валюте, в которой оформлен кредит.

Заемщики полагают, если они долгое время вносили платежи досрочно, в затруднительной ситуации банк пойдет им на встречу.
Даже не подумает. Запас средств поможет бесперебойно платить кредит при потере работы или снижении дохода.

Фиксированные проценты или плавающие

Многие банки выдают кредиты с плавающими ставками. В стабильное время они выглядят весьма привлекательно. Но это сейчас. А кто может знать, что будет через два года? В 2008-2009 ставка на межбанке удвоилась. Даже если ситуация продержится с полгода-год, то ставка в 20% съест не только. Всю экономию, но пустит под откос весь семейный бюджет. В ипотеке на начальном этапе, проценты по кредиту составляют 2/3-3/4 суммы ежемесячного платежа.

Такой подход допустим, если срок ипотеки короткий, и есть финансовые резервы.
Когда у вас стоит выбор «выиграть» или «е потерять» — выбирайте второе.

Правильный момент для покупки

Риэлтор зарабатывает на недвижимости в момент ее покупки, а не продажи. Он покупает то, что стоит дешевле рынка. Что происходит на рынке недвижимости чаще?
Перед кризисом люди спасают свои сбережения и ищет что-то надежное, чтобы точно не обесценилось. Недвижимость? Гениально! Цены на квадраты перед кризисами растут, и потом часто падают более значительно. Вот тогда и надо покупать.

Еще одно золотое правило – покупай, когда все продают, продавай, когда все покупают.

Попали в затруднительную ситуацию с ипотекой

Советов тем, кто попал в затруднительную ситуацию, меньше. Договор вы подписали, изменить который в одностороннем порядке нельзя.
Соблюдайте взятые на себя обязательства, всеми силами и средствами.

Сотрудничайте с банком

О своих проблемах известите банк, как можно раньше. Вы выиграете время для анализа и решения возникших финансовых проблем.

Обращайтесь в банк, и проследите, чтобы заявление было зарегистрировано. Банк не сможет «потерять» заявление или сказать потом, что вы поздно обратились.

Банк может перевести вас на ежеквартальные платежи или увеличить срок ипотечного кредита.
Иногда возможно, рассчитывать на отсрочку в 3 — 6 месяцев.

Экономьте

Сократите текущие расходы максимально. Начиная от развлечений до скромного питания. Существует много способов экономии семейного бюджета.

Согласитесь на добровольную продажу

Если все принятые меры не дали желаемого результата. Продайте жилье сами добровольно.
Вы можете продать квартиру по рыночной цене, или с минимальной скидкой в 5 — 7%.
Если решение суда будет не в вашу пользу, банк продаст вашу ипотечную квартиру с аукциона.
Разница между покупкой и продажей может достигать 30%, и вы по закону, должны ее компенсировать банку.

Сравнивайте условия ипотечного кредитования

Правильно оценивайте стоимость ипотечного кредита еще до оформления.
Кроме процентов, придется оплатить страховые взносы, комиссии, аренду сейфа, оценку недвижимости.

Возьмите в банке таблицу расчета полной стоимости кредита, прежде чем подписывать договор.
В таблице отдельно вынесены плановые затраты.

Вас не обязывают брать кредит:

Вы сможете сравнить условия ипотечных программ и выбрать наиболее выгодную для вас.

Привлекательный процент, может потерять свою привлекательность в силу дополнительных условий.
Снижение требований к подтверждению дохода, страхованию рисков сделки или размеру первоначального взноса сопровождается увеличением процентов по ипотечному кредиту. Или наоборот.