Ипотека для юридических лиц

Предложения банков для юридических лиц

Условия ипотеки для юридических лиц

Коммерческая ипотека отличается малыми сроками. Если сравнивать ее с кредитами на покупку квартиры, то для граждан максимальный срок до 30 лет, а для предпринимателей он не превышает 10 лет. Отличается и размер ежемесячного платежа – он выше, чем для физических лиц. Сходством коммерческой ипотеки с аналогичным кредитом на покупку жилья является обязательный первоначальный взнос:

От 10 до 30%, в зависимости от банка
Это обеспечение, которое банк получает помимо заложенного недвижимого имущества

Предметом залога может быть как помещение, на покупку которого занимаются средства, так и любое другое, принадлежащее юридическому лицу.

Как и квартиру, его придется оценить и застраховать.

ТрансКапиталБанк

Первоначальный взнос от 50%
Срок кредита до 10 лет

Ипотека на коммерческую недвижимость

13,4%

Подробнее об ипотеке в ТрансКапиталБанке

АК Барс Банк

Первоначальный взнос от 30%
Срок кредита до 15 лет

Ипотека на коммерческую недвижимость

12,9%

Подробнее об ипотеке в АК Барс Банке

Металлинвестбанк

Первоначальный взнос от 30%
Срок кредита до 25 лет

Ипотека на коммерческую недвижимость

12%

Подробнее об ипотеке в Металлинвестбанке

СМП Банк

Первоначальный взнос от 30%
Срок кредита до 15 лет

Ипотека на коммерческую недвижимость

13,99%

Подробнее об ипотеке в СМП Банке

Процентные ставки для юридических лиц

Для коммерческой ипотеки она выше, чем для кредита на жилье для физлиц:

Это довольно высокий процент. Но срок кредита значительно меньше, следовательно, переплата будет небольшой.
Размер процентной ставки в каждом конкретном случае рассчитывается индивидуально.

Он будет зависеть от многих факторов:

Требования

Главной причиной малой востребованности ипотечных кредитов среди юридических лиц, являются высокие требования к заемщику.

Срок работы не менее года
Постоянный стабильный доход, не зависящий от сезонности
Компания не занимается производством алкогольной или табачной продукции
Не загрязняет окружающую среду выбросами в воду, почву или атмосферу

Ипотека для юридических лиц

Оформление ипотечного кредита на коммерческую недвижимость происходит по привычной схеме:

Заключается договор купли-продажи
После регистрации права собственности и передачи помещения под залог, производится перевод денег продавцу
Часть средств продавец может получить и от покупателя непосредственно. Кредит в этом случае оформляется только на часть стоимости

Без первоначального взноса

Большинство предложений предполагает внесение первоначального взноса. Это гарантия совершения сделки под которую выдается кредит. Кроме того, это дополнительное обеспечение исполнения заемщиком своих обязанностей перед банком.
Не всегда у предпринимателя, находятся средства на внесение сразу трети стоимости недвижимости.
В таком случае выходом будет получение кредита с нулевым первоначальным взносом.
Для того, чтобы банк согласился, можно предложить ему в залог уже имеющуюся недвижимость в дополнение к той, которую еще только планируется купить.
Процентная ставка при этом будет значительно выше средней.

Преимущества и недостатки

Несмотря на высокую процентную ставку, ипотечный кредит юридическим лицам обходится дешевле, чем гражданам за счет меньшего срока. Переплата будет не такой большой. У предпринимателей есть возможность сдать приобретенное помещение в аренду и ускорить погашение долга. Возможно отсрочить уплату основного долга. Банки готовы предоставить такие «каникулы» на срок от 6 месяцев до года. В это время погашаются проценты за пользование кредитом.
Для многих предпринимателей столь высокая планка закрывает возможность пользоваться банковским продуктом для расширения и развития бизнеса.

Порядок оформления ипотеки для юридических лиц

Порядок действий:

Собрать и представить в банк документы, касающихся как заемщика, так и приобретаемого объекта
Результатом рассмотрения заявки не обязательно станет ее одобрение

При положительном ответе — пройти оценку помещения и регистрацию прав, и страхование имущества.

Документы

Список документов как правило, это: