Как банк принимает решение о выдаче ипотеки
Прежде чем выдать ипотеку, банк проверит, что вы надежный заемщик. У каждого банка собственные критерии, и это коммерческая тайна. Прежде чем заявку одобрят, вы пройдете 3 этапа.
Сначала банки выносят предварительное решение. Вы заполняете анкету с основной информацией: паспортные данные, доход, стаж, место работы. Данные анкеты обрабатывает специальная программа, которая оценивает риски по десяткам параметров. Скоринговая система анализирует ваши данные и рассчитывает, сможете ли вы платить по кредиту. Программа автоматически отсеивает клиентов, которые не соответствуют требованиям банка.
Программа скоринга может отказать вам в ипотеке, даже если к вам персонально никаких претензий нет. Заполнить анкету и подать документы кредитному специалисту — не простая формальность. Он оценивает вас как человека: обращает внимание на внешний вид, речь, манеру держаться. Если его что-то насторожит (например, вы придете неопрятным, в порванной обуви или пьяным), он сделает в анкете отметку «подозрительный» и вас будут проверять тщательнее.
Служба безопасности проверит подлинность документов и указанных сведений. Чтобы подтвердить доход, Служба безопасности позвонит в отдел кадров или бухгалтерию, если есть сомнения, сделает запрос в пенсионный фонд.
После завершения проверки Служба безопасности передаст документы в кредитный комитет банка, который и примет окончательное решение о выдаче ипотеки.
Обычно банк принимает решение за 3-4 дня, в редких случаях — за неделю-две. После получения одобрения, у вас будет от 3 до 6 месяцев на поиски квартиры.
Что банк потребует от заемщика:
- Паспорт
- Военный билет для мужчин
- Справки, подтверждающие доход
- СНИЛС
- ИНН
- Свидетельство о браке
- Свидетельства о рождении детей
- Копию трудовой книжки, заверенная работодателем
- Документы на имущество: выписка из ЕГРН, договор купли-продажи
- Выписки из банка о количестве денег на счетах
Первоначальный взнос 10-40%. Чем более вы надежный заемщик, тем меньше размер первоначального взноса. Страхование жизни и здоровья обязательное требование по закону.
Кому точно не дадут ипотеку
Ни один банк не одобрит ипотеку:
- Людям моложе 18 или старше 75 лет
- Заемщикам без дохода
- Должникам за другие кредиты, коммуналку, алименты, штрафы
Прежде чем подавать заявку, проверьте долги. Вы могли забыть оплатить штраф или остались должны за услуги ЖКХ. Даже если вы уверены, что у вас нет непогашенных кредитов и просрочек перед банками, закажите отчет о своей кредитной истории в Бюро кредитной истории. Часто там содержится неактуальная информация: например, кредиты, которые вы уже погасили до сих пор числятся как действующие. Если найдете ошибки, исправьте их, обратившись в банк.
Когда ипотечный брокер может вам помочь
- Не знаете с чего начать или запутались с документами
- Не можете подтвердить доход
- Не хватает денег на первоначальный взнос
- Уже обращались в банк и получили отказ
- Вы гражданин другой страны
Компания «ИПЦ-БРОКЕР» поможет вам получить одобрение банка на ипотечный кредит.
