Какая недвижимость может использоваться в качестве залога
Требования к недвижимости:
- Должны быть проведены все основные коммуникации
- Не должно быть обременения какими-либо обязательствами
- Планировка должна соответствовать технической документации
Если в качестве залога представлена квартира, то выдвигается еще ряд требований:
- Принимаются квартиры, расположенные в зданиях, в которых этажей не менее 5
- Здание должно быть построено не ранее 1950 года
- Здание не может находиться в аварийном здании или требовать капитального ремонта
В противном случае банк просто откажет в предоставлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости.
Альфа-Банк
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,69%
- Новостройка — 9,39%
- Рефинансирование — 9,69%
- Кредит под залог недвижимости — 13,49%
Условия ипотеки под залог имеющегося жилья
Существует ряд условий, которые практически не отличаются у всех банков. Так, типовыми особенностями можно считать следующие ограничения:
- Ипотека выдается на срок не более 25–30 лет
- Минимальная ставка начинается от 9,5%
- Средства можно получить в любой валюте
- Предоставляемая сумма покрывает не более 80–85% от рыночной стоимости приобретаемого имущества
Перед оформлением договора приобретаемая и залоговая квартира оценивается в оценочной компании.
Если квартира находится в плохом состоянии — банк будет не даст крупную сумму.
Займ — целевой и нецелевой
Целевая ипотека представляет собой займ на конкретные цели (покупку недвижимости) и требует подтверждения целевого использования средств. Нецелевая подразумевает получение кредита без подтверждения целевого использования. Нецелевая ипотека имеет более короткие сроки и высокие ставки. Вне зависимости от вида займа, залоговая недвижимость является средством обеспечения обязательств заемщика.
Пока клиент не погасит задолженность полностью, собственником его квартиры является банк. Если клиент не платит, жилье изымается и реализуется, а вырученные средства идут на погашение долга перед банком.
Условия кредитования под залог имеющейся недвижимости различны, но есть общие моменты. Максимальный срок займа 30 лет, а минимальный – 1 год. Процентные ставки от 9,5% до 17 %. Поскольку при получении займа жилье оформляется как обеспечение возврата средств, то в большинстве банков требуется только документ, удостоверяющий личность, документы на жилье и справка о доходах.
В остальном условия зависят от стажа работы, возраста заемщика и т.д..
Пока не выплачены заемные средства, на операции с квартирой накладываются ограничения. Недвижимость с обременением не разрешается:
- Дарить
- Продавать
- Перезакладывать
- Сдавать в аренду (не во всех банках)
- Производить перепланировку можно только в случае получения разрешения банка
Разрешение на перепланировку получить очень сложно, так как для банка и страховой компании перепланировки всегда связаны с риском. Положительные стороны — минимальный пакет документов, низкие процентные ставки, большой выбор ипотечных программ.
