Ипотека в декрете - требования к заемщикам
Пока женщина находится в декретном отпуске, оформить ипотеку на себя она не сможет.
У каждого банка свои требования к заемщикам, но большинство из них говорят, что женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком не может быть заемщиком.
Отказ банка вполне законен, так как кредитная организация вправе устанавливать требования к лицам, желающим получить ипотеку.
Отказ банка в оформлении ипотеки женщине, находящейся в декретном отпуске обуславливается весомыми причинами:
Банк заранее просчитывает, сможет ли заемщик вернуть кредит, учитывая ежемесячный доход на каждого члена семьи Ипотечные консультанты рассматривает ситуацию, когда человек не сможет выплачивать кредит. Можно обратиться в суд, но судебные приставы не могут обратить взыскание на пособие по уходу за ребенком, то есть с женщины, которая находится в декрете сложно что-то получить.
Банк при выдаче ипотеки интересует получение прибыли в виде процентов.
Для оформления ипотеки необходимо представить справку о доходах с места работы.
А женщина, в декретном отпуске, не имеет дохода, так как пособие рассчитано на содержание ребенка, и платить ей не чем.
Поэтому банки крайне редко выдают ипотечные кредиты таким заемщикам.
Лишь спустя 6 месяцев после того, как выйдет на работу молодая мама, можно оформить ипотеку на себя.
Есть ли альтернативные варианты
Скрыть от банка интересное положение, и не предоставить соответствующие документы плохая затея. Банку станет известно об обмане, и он вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество или потребовать возврата, выданных денежных средств в полном объеме. Поэтому прежде чем идти на такой шаг, подумайте, стоит ли рисковать жильем.
Семья может оформить ипотеку на супруга, а жена может выступить в роли созаемщика.
Шансы на получение ипотеки в этом случае будут сильно зависеть от официального дохода главы семьи, и он должен быть высоким, так как при рассмотрении заявки в банке, заработок супруга будет распределен в равной степени на количество членов семьи, и только исходя из этого рассчитают максимально возможную сумму займа.
Если ежемесячный доход заемщика составляет 100 000 рублей. То разделив этот заработок на всех членов семьи – около 33 000 рублей, банк будет рассчитывать максимально возможный размер кредита именно из этой суммы. Это если в семье только один ребенок.
Если в семье уже есть два ребенка и ожидается появление третьего, банк откажет в ипотечном займе.
Не стоит отчаиваться при недостаточно высоком доходе. Как еще один вариант – привлечение созаемщиков.
В этой ситуации подойдет программа «Молодая семья», когда в помощь будущим родителям созаемщиками ипотеки во время декрета выступают родители.
Банк при рассмотрении заявки учитывает общий доход супругов, и их родителей.
И чем больше будет первоначальный взнос, тем выше вероятность получить одобрение со стороны банка.
Если декрет наступает во время ипотеки
Ипотека – это кредитование на длительное время – на 10-20 лет. За это время у молодой семьи, разумеется, может родиться ребенок, и женщина, выступавшая заемщиком, уйдет в декрет.
Если семья сможет выполнять условия ипотечного договора, то никаких проблем не будет.
Банк заинтересован только в наличии ежемесячных платежей по кредиту, а их источник, не имеет значения.
Если появления нового члена семьи негативно отразится на семейном бюджете, и просрочек не избежать, то необходимо известить банк о сложившейся ситуации, чтобы приступить к поиску выхода из сложившегося положения.
Иначе банк, в случае просрочек, может забрать жилье.
Можно еще на при подписании ипотечного договора рассмотреть возможность выхода в декрет, и оговорить условия выплат в этом случае.
Если у заемщика хорошая кредитная история, то банк может предоставить временную отсрочку по выплате процентов.
Если декретный отпуск не был оговорен заранее, то возвращать долг и проценты необходимо будет точно в срок. Таким образом, ипотека в декретном отпуске доступна только для полной семьи с высоким уровнем дохода, в которой более двух детей.
Семья, ожидающая пополнения, должна трезво взвесить свой бюджет и рассчитать, насколько сильно выплаты по ипотеке ударят по их кошельку. Маленькие дети – это дополнительная и немалая статья расходов.
Альфа-Банк
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредита до 30 лет
- Квартира или доля — 9,69%
- Новостройка — 9,39%
- Рефинансирование — 9,69%
- Кредит под залог недвижимости — 13,49%
Ипотека в декретном отпуске
Возможное решение:
- Ипотеку берет мужчина, а женщина будет созаемщиком
- Супруги берут на себя солидарную ответственность - тогда доход женщины не учитывается
- Родители готовы отдать свое жилье в залог
При неуплате ипотеки на залоговую квартиру может быть обращено взыскание.
Если есть гарантия платежеспособного поручителя, то неуплате кредита ему придется отвечать по обязательствам заемщика всеми своими доходами и имуществом. Банки учитывают наличие у заемщика любых, но постоянных доходов – за исключением пособия на ребенка.
Учитывайте индивидуальный подход банка к рассмотрению заявки.
Возможно есть другие постоянные доходы – прибыль от ценных бумаг и других активов.
Тогда банк может пойти на уступку, но потребует участия поручителя или существенного залога. В 98% случаях женщине с ребенком, без большого постоянного дохода, будет отказано в ипотечном кредите.
Можно использовать материнский капитал, если в семье родился второй ребенок, и он достиг возраста 3-х лет. Досрочное применение материнского капитала возможно в качестве первоначального взноса по ипотеке.
