Как взять ипотеку иностранному гражданину

Банки и кредитование иностранцев

Работа с иностранцами сопряжена с определенными рисками, и многие банки к вопросам ипотечного кредитования иностранных граждан относятся настороженно, ужесточая требования и условия кредитования.
Часть банков вовсе не сотрудничает с иностранными гражданами по вопросам ипотеки, указывая в требованиях обязательное наличие гражданства РФ.
Другая часть банков предлагает ипотечные кредиты для иностранцев.
В России есть банки, которые не считают предоставление ипотеки иностранцам рискованными сделками.
Банки работают с иностранцами на основе проверенных и отработанных программ.
Условия кредитования не отличаются от условий ипотеки для россиян.

Обращаться в небольшие банки за ипотекой для иностранцев не имеет смысла. Ничто не мешает иностранцу покинуть РФ, не погасив задолженность перед банком. Поэтому высокие требования и условия финансовых учреждений оправданы.

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам

Коммерческие банки могут выдать ипотечный кредит иностранцу только при условии, если он налоговый резидент РФ.
Заемщик, не являющийся гражданином России, должен официально отработать в России не менее 6 месяцев и должен будет работать следующие 12 месяцев.
Подтвердить это можно, предоставив банку справку о доходах от начальника и контракт с работодателем.
Для иностранцев никаких льгот не предусмотрено. Страхование здоровья, жизни и потери трудоспособности, а также титула – добровольное решение.
Иностранцы, по законодательству, имеют право на те же ипотечные программы, что и россияне, однако на практике иностранные граждане, планирующие получить ипотеку в России, должны знать особенности кредитования иностранцев.

Некоторые банки повышают минимальный трудовой стаж в РФ до 2-3 лет. Первоначальный внос — от 10%, но по усмотрению кредитной организации размер первого платежа может увеличиваться. Иногда банк может потребовать наличия поручителей или созаемщиков. Ставка по кредиту будет несколько выше, чем у россиян, поскольку банки компенсируют свои риски. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Размер ипотеки зависит от дохода заемщика. В качестве дополнительных доходов может учитываться заработок в родной стране иностранца.
Длительность пребывания в РФ, наличие вида на жительство, и супруга-россиянина, положительно влияют на принятие решения, и процентную ставку по ипотеке.
Иностранец должен соответствовать стандартным требованиям банка по трудоустройству и возрасту.
Ипотека предоставляется лицам, возраст которых не менее 21 года и не более 75 лет. Должен быть один год непрерывного рабочего стажа.
Важнейшим условием получения займа иностранцем является наличие стабильного источника дохода.

Какие документы нужно предоставить иностранцу

При подаче заявления на получение ипотеки иностранные граждане, кроме стандартных документов, должны предоставить:

Паспорт, его копию и нотариально заверенный перевод на русский язык
Разрешение на работу на территории РФ
Разрешение на въезд в РФ (виза)
Миграционная карта
Регистрация в регионе оформления ипотеки

До истечения их срока действия не должно быть меньше месяца.

Этот пакет документов является обязательным во всех банках.
По закону некоторые иностранцы могут не предоставлять разрешение на работу:

Иностранцы, имеющие вид на жительство в России
Граждане республик Казахстан и Беларусь
Аккредитованные работники аккредитованных филиалов иностранных компаний

При рассмотрении заявки в обязательном порядке анализируют перспективы заемщика на дальнейшее пребывание и трудовую деятельность на территории РФ.

Первоначальный взнос и страховка

Наличие собственных средств (от 10% и выше) – обязательное условие для всех, кто планирует взять ипотечный кредит.
Чем больше сумма первоначальный взнос, тем выше вероятность одобрения ипотеки банком.

Кроме обязательного страхования приобретаемого жилья от рисков ущерба и утраты, банки могут потребовать следующие страховки:

Страхование трудоспособности и жизни заемщика
Титульное страхование (риск утраты права собственности)
Страхование риска невозврата кредита

Валюта кредита и проценты

Иностранный гражданин может взять ипотечный кредит в любой удобной для него валюте: доллары, рубли, евро.
Валюта, в которой заемщик получает заработную плату, должна совпадать с валютой кредита. Иначе конвертация валюты съест преимущество в процентах. Кредиты в валюте всегда имеют более низкую процентную ставку.

Процентная ставка варьируется от 9% до 16% (в среднем). Можно выбрать фиксированную или переменную ставку. Переменная ставка пересматривается и корректируется два раза в год, и зависит от ставки рефинансирования Центробанка.