Ипотека для ИП - условия | Банки и Ипотека

Условия ипотеки ИП - процентные ставки - требования - документы

Порядок действий, для получения ипотеки для ИП:

Обратиться за консультацией в ближайшее отделение банка. Вопросом кредитования малого бизнеса занимается определенный специалист, его контакты Вам будут переданы
Собрать полный пакет документов, заполнить анкету на предоставление займа. Созвонитесь со специалистом банка, договоритесь о встрече для передачи документов
Специалист по вопросам кредитования малого бизнеса будет лично оценивать финансово-хозяйственную деятельность вашего предприятия
После посещения специалистом Вашего предприятия, банком осуществляется анализ предоставленных им финансовых и хозяйственных данных. На основе результата принимается решение: одобрить выдачу ипотеки или отказать

Процентные ставки

По сравнению с другими кредитными программами, процентные ставки по ипотечным займам для ИП выше, чем для физических лиц.
Для каждого рассчитывается индивидуально, в зависимости от данных, полученных в процессе анализа финансово-хозяйственной деятельности на предприятии заемщика.

Как правило, ипотека (ипотечный кредит) для ИП, его сумма и размер процентной ставки, зависят и от принятой системы налогообложения.

Если налог рассчитывается и оплачивается с прибыли – данные предельно понятны и прозрачны, а если с дохода – не дают полной картины о финансовой состоятельности.

Поэтому ипотека для ИП в любом российском банке, относится к группе риска: чтобы получить одобрение, нужно обладать безупречной кредитной историей или обслуживаться в банке.

Требования к заемщикам

При этом:

Годовая выручка ИП не должна превышать 400 миллионов рублей
Срок деятельности ИП не менее года для сезонных видов, не менее полугода – для всех остальных

Требования к объектам недвижимости

Можно осуществить ремонт имеющейся недвижимости, расширить ее или приобрести:

Офисные, торговые или производственные помещения
Складские площади
Земельные участки (для осуществления предпринимательской деятельности)
Строящиеся бизнес-объекты

Основные требования, выдвигаемые к коммерческой недвижимости, которая приобретается ИП в ипотеку, должны регламентироваться действующим ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно им, залоговая недвижимость должна быть юридически чистой, подлежать обязательному страхованию (исключением являются земельные участки).

Залогом могут быть:

Приобретаемая коммерческая недвижимость
Права по договору долевого строительства (если приобретается строящийся объект) только при имеющейся аккредитации
Имеющееся имущество (недвижимость) заемщика
Поручительство

Проблема в том, что в федеральном законе не определен процесс приобретения нежилой недвижимости с привлечением кредитных средств.

Привычная процедура оформления закладной до заключения договора купли-продажи (как это происходит при ипотеке жилой недвижимости) является незаконной.

Поэтому практикуется обходной путь — сделка оформляется в два этапа:

Права на коммерческую недвижимость передаются продавцом покупателю, регистрируются в органах УФРС
На оформляемую недвижимость накладывается обременение, заключается кредитный договор и осуществляется окончательный расчет с продавцом с помощью кредитных средств

Процедура оформления упрощается, если залогом является недвижимость индивидуального предпринимателя. Тогда ипотека становится обычным кредитом с обеспечением.

Документы

Пакет документов при оформлении ипотеки ИП:

Документ, удостоверяющий личность ИП (паспорт), свидетельство регистрации ИП, лицензия на виды деятельности
Документы по финансовой отчетности и хозяйственной деятельности
Анкета установленного образца

Банком практикуется индивидуальный подход. Поэтому перед началом сборов типового пакета документов следует непосредственно встретиться со специалистом, который будет осуществлять проверку, и в точности исполнить все данные им рекомендации.

Это значительно увеличит шансы на одобрение заявки и сократит срок обработки и рассмотрения возможности получения ипотеки ИП.