Ипотеку брать стоит!
Основной аргумент — это низкие ставки. И раньше у банков появлялись специальные программы с более низкой по сравнению со средним рыночным уровнем ставкой, но обычно такие условия были доступны только для ограниченных групп граждан.. Сейчас каждый банк старается привлечь как можно больше клиентов, поэтому банки постоянно играют со ставкой, опускают ее до 10,5% и делают возможным кредитование под такие низкие проценты.
Смогут ли банки удерживать такую ставку при курсе доллара 80 рублей. При подобном курсе может повториться сценарий конца 2014 года, когда ЦБ резко поднял ставку до 17%, и те, кто подавал заявки на одобрение, были аккредитованы под новые ставки. После 17 декабря ставок ниже 17% ни в одном банке не было. Многие отказывались от сделок, кто-то брал ипотечный кредит под 17%.. Единственный, кто предлагал доступные кредиты, был Сбербанк со ставкой от 14,5%.
Сейчас факторов, позволяющих опустить ключевую ставку, нет, а вот вырасти она может вполне. Если ставка до 13%, сложно сказать сможет ли дальше государство субсидировать ставки. Банки себе в убыток кредитовать не будут, и рынок вернется к 14%.
Снижение ставок с учетом низкого нынешнего уровня — перспектива очень расплывчатая. При этом за время ожидания цены на квартиры растут. Застройщики раз в квартал проводят плановое повышение цен на 3–5%. По мере строительства происходит вымывание наиболее ликвидных предложений. Застройщики выводят в реализацию новые пулы квартир, однако чем дальше, тем менее богатый выбор. Взяв квартиру в ипотеку сейчас, покупатель не только выбирает из большего числа объектов, но и закрепляет стоимость своей недвижимости.
Подождать с ипотекой?
Если доллар пойдет вниз, то ставки значительно не снизятся, поскольку они и так низкие для РФ. В преддверии Нового года, банки могут запустить новогодние программы с более низкими ставками, но это будет снижение в пределах рынка, то есть, например, с 10,5% до 9%. Сейчас такие ставки есть.
Однако далеко не все потенциальные заемщики способны выплачивать кредит. В условиях экономической нестабильности людям необходимо более взвешенно подходить к оформлению кредита. Многое зависит от того, к какой категории относится заемщик, какой у него доход, насколько стабильно его положение на работе, есть ли, помимо основного дохода, какие-то дополнительные источники.
Стоит ли брать ипотеку при низких доходах
Среди заемщиков встречаются те, которые хотят взять ипотеку, имея при этом другие кредиты, причем суммарные платежи по кредитам могут превышать доход. Вопрос переплаты таких заемщиков интересует меньше всего, многие понимают интуитивно, что выплачивая ипотеку 20 лет, ты переплачиваешь в два раза. Людей волнует, какой у них будет процент по кредиту, потому что от этого зависит размер ежемесячного платежа.
Есть категория заемщиков, доход которых 50–40 тыс. руб. Такие люди, как говорится, считают каждую копейку. Такие заемщики не соизмеряют стоимость жилья и свой доход и переоценивают свои возможности. Нередко они хотят взять в кредит на 6–7 млн руб., при том что их доход составляет 40 тыс. руб. Обычно желание пропадает после того, как рассчитывается ежемесячный платеж для такого кредита, который составляет 60–70 тыс. руб. в месяц.
Как грамотно взять ипотеку
Прежде чем брать кредит, необходимо обеспечить себе тылы. Иметь финансовую подушку в размере как минимум трех окладов, чтобы на время поиска работы или восстановления своего финансового положения иметь источники денежных средств для жизни и выплат по кредиту. Застраховать себя от риска потери работы. Размер такой страховки составляет в среднем 1% от суммы кредита. В случае если заемщик потеряет основное место работы, его ежемесячный платеж будет заморожен, а проценты по кредиту погасит страховая компания. Оценить, есть ли в семье дополнительные источники дохода, например машина, которую в крайней ситуации можно продать, или дача, которую можно сдавать. Чем больше таких активов, тем увереннее может себя чувствовать заемщик при оформлении кредита. Оформлять ипотеку с минимально возможными ежемесячными платежами.
Люди стали более обдуманно подходить к вопросу ипотеки, понимая, какие это серьезные и долгосрочные обязательства, но культура кредитных отношений с банками все равно страдает, особенно среди людей со средними и ниже среднего доходами. Не всегда люди предусматривают такие тылы при оформлении кредита.
