Ипотека под залог недвижимости
Ипотеки без залога приобретаемого жилья или уже имеющегося имущества, находящегося в собственности клиента, не бывает. Ипотека - целевой кредит на покупку недвижимости при условии, что он обеспечивается самим объектом либо любым типом имеющегося имущества, равноценным по стоимости. В случае невыплаты банк сможет продать и вернуть собственные деньги с процентами.
Некоторые банки, пользуясь юридической неграмотностью заемщиков, размещают рекламные слоганы, гласящие обратное. Такие заявления являются маркетинговым ходом, показывающим потенциальному заемщику то, что он хочет видеть.
На деле оформляется целевой потребительский кредит, выданный на покупку жилья, проценты по которому превышают почти вдвое.
Клиент подписывает документы и исправно выплачивает ежемесячно взносы вплоть до окончательного выполнения долговых обязательств, ничего не подозревая.
Какой объект можно предоставить в залог
В залог банк примет любую материальную ценность или несколько, которые покроют затраты банка в случае продажи. Часто в роли залога выступает недвижимость, находящаяся во владении собственника.
Залогом может быть и частный дом. Под обременение иногда попадает прилегающий к нему участок, который увеличит оценочную стоимость предоставляемого имущества.
Банки без проблем соглашаются выдать ипотеку, если в роли залога клиент предоставляет здания или сооружения нежилого фонда, находящиеся в хорошем техническом состоянии. В случае невозврата долга, кредитор без проблем продает ее с торгов и восполняет свои финансовые активы.
Для передачи в залоговое обеспечение должнику понадобится направить в банк акт об оценке стоимости, выданный организацией, имеющей аттестацию на право вести оценочную деятельность.
Гарантии возврата долга
Кредитование по ипотечной программе, где залогом является имущество заемщика, уже находящееся во владении, позволяет предложить банку любые материальные ценности. Прошедшие оценку антикварные предметы, личный транспорт или долю в бизнесе. Их перечень у каждого банка свой.
Однако необходимо помнить, что пока ценность находится в залоге и долг не погашен полностью, обладатель не имеет права ее продавать, дарить или обменивать кому-либо. При этом обременение не препятствует пользованию владельца, когда необходимо.
Заключая договор на обременения имущества залогом, будьте готовы, что банк потребует застраховать имущество.
Минусы ипотеки под залог
Не все квартиры возьмут в залог
Никто не станет кредитовать объекты, входящие в программу реновации. К объектам, построенным более 50 лет назад, кредиторы относиться с повышенной осторожностью.
Банки могут отклонить заявку из-за высокого процента износа здания, наличия незаконных перепланировок или, из-за того, что перекрытия в доме деревянные.
Можно обращаться с заявкой сразу в несколько банков, поскольку требования у них различаются.
Ограниченный размер получаемой суммы
Обычно это 70% стоимости залогового имущества. При этом банковский сотрудник оценивает квартиру с дисконтом. Предлагаемая банком сумма может оказаться вдвое ниже ожидаемой.
Выставляемые банком ограничения на использование полученных денег
Кредитование под залог имеющегося жилья делится на два типа. Целевой кредит – деньги выделяются непосредственно на покупку жилой недвижимости и их использование должно быть подтверждено документально. Нецелевой – средства могут выдаваться на любые нужды, при этом отчет не требуется.
Ставки по нецелевым кредитам выше.
Более высокие расходы на страхование
При кредитовании под залог приобретаемого жилья на период до оформления права собственности ряд банков требует только страхование жизни и здоровья. При кредитовании под залог имеющегося жилья обычно страхуются жизнь и здоровье, недвижимое имущество, титул – потеря права собственности.
