Ипотека без трудоустройства
Ключевые требования к заемщику при оформлении ипотеки на квартиру:
- Возраст – обычно от 21 года
- Достаточный доход
- Страхование объекта недвижимости
- Стаж работы не менее 1 года
- Последнее место работы – не менее 6 месяцев
Банки считают трудоустройство необходимым условием для ипотечного кредитования.
Именно работа дает основной доход, с которого заемщик будет выплачивать кредит.
Банки страхуют себя от возможных рисков, и без официального трудоустройства получить ипотеку сложнее.
В некоторых случаях это условие можно обойти, если удастся доказать, что отсутствие официального места работы не влияет на кредитоспособность заемщика.
Банку важно одно - заемщик должен погашать кредит кредит в срок.
Поэтому главным для заемщика без официального трудоустройства становится подтверждение платежеспособности.
Получить такую ипотеку гораздо проще в каком-нибудь небольшом региональном банке.
В крупных банках, при определении кредитоспособности, ни о каком персональном подходе говорить не приходится.
При отсутствии официальной работы надо быть готовым к тому, что условия по кредиту будут более жесткими. Как минимум, гарантирована повышенная процентная ставка.
Как подтвердить платежеспособность
Справка с места работы является основным документом, подтверждающим кредитоспособность клиента. Если сотрудник работает неофициально, то такой документ он получить не может.
В некоторых случаях работодатель может выдать фиктивную справку о доходах.
Следует учесть, что использование подложных документов является уголовно наказуемым деянием. Эти сведения обязательно будут проверяться.
И если обман вскроется, то взять кредит, банк уже не позволит.
Предоставьте на рассмотрение менеджеру документы (при их наличии):
- Копии расписок о получении средств
- Гражданские договоры об оказании услуг
- Акт выполненных работ
- Выписку с лицевого счета в банке о движении средств
- Договоры аренды или найма, если сдаете какое-то имущество в наем
- Справки о получении пособий
- Декларацию о доходах за несколько прошлых лет
- Выписку с брокерского счета, если основной доход получаете от торговли на фондовой бирже
- Сведения о наличии в вашем активе ценных бумаг, приносящих доход
Даже не работая официально, можно получать достаточный доход для исполнения обязательств по ипотеке. Это нужно показать.
Привлечение созаемщиков и поручителей
Еще один способ убедить банк – привлечь созаемщиков и поручителей.
При оформлении ипотечного кредита доход супруга (или супруги) обязательно учитывается. Все доходы супругов считаются общими.
С привлечением поручителей сложнее. Их доход тоже учитывается, но не более 50%. Поручители должны соответствовать тем же требованиям, что и основной заемщик.
Хорошо если поручитель:
- Никогда не был судим и не находится под следствием
- Не имеет иждивенцев
- Является близким родственником заемщика
- Прописан в том же городе
- Постоянно работает не меньше 6 месяцев
Поручитель должен подтвердить свой доход справкой с места работы.
Если он также не трудоустроен, то лучше его не привлекать.
Предоставление залога
Ипотечная квартира, конечно, уже является залогом – если заемщик не сможет выполнять свои кредитные обязательства, то ее конфискуют.
Залогом могут быть:
- Объекты недвижимости
- Автомобили, прицепы, мотоциклы, сельская техника
- Ценные бумаги
- Драгоценности, украшения, предметы искусства
- Бытовая техника
Общая стоимость залогового имущества должна быть примерно равной сумме кредита.
Можно ли взять ипотеку Без официального трудоустройства
Кредит на квартиру заемщик может получить даже если он официально не трудоустроен.
Главное - подтверждение собственной платежеспособности.
Это можно осуществить путем предоставления документов о получении пассивного дохода или о постоянной работе по контрактам, что актуально для фрилансеров и частных специалистов. Можно привлекать и созаемщиков с официальным трудоустройством, или предоставить залог.
На решение банка повлияет и оплата первоначального взноса. Чем он выше, тем вероятнее одобрение ипотечного кредита.
