Квартиру за долги
Банковские учреждения обычно выдают кредиты под залог другого имущества заемщика.
Обычно взыскание залогового имущества не является их главной целью. Для организации выгоднее, если клиент будет уплачивать долг и проценты.
И только если клиент не соглашается на реструктуризацию долга, не хочет продлить срок кредитования или взять кредитные каникулы, банк займется продажей его имущества.
Банк забирает ипотечную квартиру только тогда, когда заемщик не собирается продолжать выполнять свои обязательства.
Если уведомления не приносят должного эффекта, банк просто вынужден реализовать имущество на торгах и таким образом покрыть свои траты.
Заемщик должен понимать, что намного выгоднее сохранить отношения с банком, иначе он больше не сможет проживать в ипотечной квартире.
Законно ли когда банк может отнять жилье
Может, согласно закону об ипотеке заемщика предупреждают об этом за месяц до самого факта взыскания.
Ему отводится некоторое время, когда он может заплатить долг банку. В таком случае процедуру взыскания начинать не будут.
Банк вправе требовать погашения долга досрочно в связи с нарушениями обязательств со стороны заемщика и лишь после этого пытаться продать ипотечное жилье.
После продажи имущества на торгах еще можно вернуть квартиру, если уплатить сполна весь долг, и покрыть расходы банка, связанные с реализацией недвижимости.
Банк может отнять квартиру если:
- Если клиент сдавал квартиру в аренду, если делать это запрещено
- Если банк узнал о том, что залоговая недвижимость выступает залогом еще по одному кредиту
- Если квартира она стала непригодна для проживания
- Если заёмщик нарушил обязательства по страхованию
- Если вы не даете специалистам проводить периодический осмотр
- Если заемщик решает продать квартиру без уведомления банка
- Если сроки погашения выплат постоянно нарушаются, а также наблюдалась неуплата заемщиком долга на протяжении 3 месяцев
Как избежать изъятия ипотечной квартиры
В момент оформления договора по кредиту следует позаботиться о форс-мажорных обстоятельствах и оформить страховку на ипотечный кредит.
Так Вы сможете защитить себя в случае внезапной потери трудоспособности или безработицы. Если Вы этого не сделали, все равно не нужно отчаиваться.
Главное – вовремя уведомить о своих финансовых проблемах банк. При наличии уважительной причины банк пойдет вам навстречу.
Вам могут отсрочить следующую выплату, оформить кредитные каникулы или же предложить реструктуризацию долга.
В любой проблеме можно разобраться и найти решение, которое удовлетворит и заемщика, и банк.
Забрать квартиру банк может только если просрочка платежей по кредиту затянулась на полгода.
Если не скрывать свое материальное положение – вопрос можно решить и без взыскания имущества.
Что делать если банк забирает квартиру по ипотеке
Пообщайтесь с юристом и объясните ему сложившуюся ситуацию.
Мало кто целенаправленно прекращает платить проценты по ипотеке и погашать основной долг, обычно причиной этого явления выступают серьезные проблемы с финансовой точки зрения.
Если правильно оформить нужный пакет документов – продажи жилья и выселения можно избежать.
Если этот момент Вы упустили, следует знать несколько лазеек в законе, согласно которым Вы не можете в тот же день оказаться на улице:
Согласно законодательству банк не может просто выселить из ипотечной квартиры семью с детьми, если не предоставит им иное жилье и не получит согласие от органа опеки.
Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту
Отобрать квартиру могут по решению суда.
Угрозы по выселению со стороны банка и коллекторских контор не имеют законодательного основания.
Проблемную ситуацию стараются решить мирным путем, без судебного вмешательства.
Подобное явление распространено в случаях неплатежеспособности заемщика по уважительным причинам.
Банк может отстрочить платеж по кредиту или увеличить срок кредитования.
Если Вы:
- Потеряли работу
- Нуждаются в операции или дорогостоящем лечении
- Форс-мажор
Злоумышленным неплательщикам может быть выдвинута претензия на взыскание долга посредством изымания ценных вещей, бытовой техники, банковских счетов, акций, движимого имущества, облигаций.
Подобное изъятие долга может быть осуществлено по решению суда. Суд может прибегнуть к такому вердикту только после рассмотрения обстоятельств неуплаты и размера долга.
Существует также перечень имущества, которое не может быть изъято за долги:
- Одежда и обувь
- Посуда (за исключением дорогих наборов, например, хрустальных)
- Приспособления рабочей деятельности
- Продукты
- Медали, грамоты, награды
- Животное хозяйство (в пределах минимальных норм для личного потребления)
- Заработная плата не более предусмотренной МРОТ
- Жилая недвижимость, если не является основным и единственным местом проживания, за исключением залогового имущества
Если Ваша недвижимость считается долевой собственностью, могут возникнуть проблемы.
Приставы обязаны отделить долю должника без ущерба для остальных членов семьи.
Если с Вами проживает несовершеннолетний ребенок, то выселение не состоится, пока не будет разрешения от попечительского совета.
При этом Вы можете отстаивать свои права в суде на основании сложившихся обстоятельств, добиваясь справедливости.
Если Ваш дом или квартира оформлены в ипотеку и при этом вы не имеете возможности выполнять кредитные обязательства, тогда – квартиру могут отобрать на законных основаниях, так как до погашения она является собственностью банка-кредитора.
Если у Вас есть большой потребительский кредит, то лишиться жилья Вы можете в случае соотношения задолженности и стоимости недвижимости.
Под равнозначным долгом суд признает взыскание не менее 80% от средней стоимости квартиры.
Например, если сума долга 200 тысяч, а квартиры 1 млн. рублей, то квартиру не заберут.
В группе риска находятся частные предприниматели, которые на самом деле могут потерять все, что имеют, в случае длительной просрочки кредитных платежей.
