Предложения банков для юридических лиц
Получить ипотечный кредит для покупки коммерческой недвижимости под залог приобретаемой недвижимости, или другого объекта, предлагают многие банки.
Условия ипотеки для юридических лиц
Коммерческая ипотека отличается малыми сроками. Если сравнивать ее с кредитами на покупку квартиры, то для граждан максимальный срок до 30 лет, а для предпринимателей он не превышает 10 лет.
Отличается и размер ежемесячного платежа – он выше, чем для физических лиц.
Сходством коммерческой ипотеки с аналогичным кредитом на покупку жилья является обязательный первоначальный взнос:
- От 10 до 30%, в зависимости от банка
- Это обеспечение, которое банк получает помимо заложенного недвижимого имущества
Предметом залога может быть как помещение, на покупку которого занимаются средства, так и любое другое, принадлежащее юридическому лицу.
Как и квартиру, его придется оценить и застраховать.
Процентные ставки для юридических лиц
Для коммерческой ипотеки она выше, чем для кредита на жилье для физлиц:
- Для граждан ставка составляет 10,75-16%
- Для предпринимателей – 14-17%
Это довольно высокий процент. Но срок кредита значительно меньше, следовательно, переплата будет небольшой.
Размер процентной ставки в каждом конкретном случае рассчитывается индивидуально.
Он будет зависеть от многих факторов:
- Срока
- Размера первоначального взноса
- Степени благонадежности юрлица и т. д
Требования
Главной причиной малой востребованности ипотечных кредитов среди юридических лиц, являются высокие требования к заемщику.
- Срок работы не менее года
- Постоянный стабильный доход, не зависящий от сезонности
- Компания не занимается производством алкогольной или табачной продукции
- Не загрязняет окружающую среду выбросами в воду, почву или атмосферу
Ипотека для юридических лиц
Оформление ипотечного кредита на коммерческую недвижимость происходит по привычной схеме:
- Заключается договор купли-продажи
- После регистрации права собственности и передачи помещения под залог, производится перевод денег продавцу
- Часть средств продавец может получить и от покупателя непосредственно. Кредит в этом случае оформляется только на часть стоимости
Без первоначального взноса
Большинство предложений предполагает внесение первоначального взноса. Это гарантия совершения сделки под которую выдается кредит. Кроме того, это дополнительное обеспечение исполнения заемщиком своих обязанностей перед банком.
Не всегда у предпринимателя, находятся средства на внесение сразу трети стоимости недвижимости.
В таком случае выходом будет получение кредита с нулевым первоначальным взносом.
Для того, чтобы банк согласился, можно предложить ему в залог уже имеющуюся недвижимость в дополнение к той, которую еще только планируется купить.
Процентная ставка при этом будет значительно выше средней.
Преимущества и недостатки
Несмотря на высокую процентную ставку, ипотечный кредит юридическим лицам обходится дешевле, чем гражданам за счет меньшего срока. Переплата будет не такой большой. У предпринимателей есть возможность сдать приобретенное помещение в аренду и ускорить погашение долга. Возможно отсрочить уплату основного долга. Банки готовы предоставить такие «каникулы» на срок от 6 месяцев до года. В это время погашаются проценты за пользование кредитом.
Для многих предпринимателей столь высокая планка закрывает возможность пользоваться банковским продуктом для расширения и развития бизнеса.
Порядок оформления ипотеки для юридических лиц
Порядок действий:
- Собрать и представить в банк документы, касающихся как заемщика, так и приобретаемого объекта
- Результатом рассмотрения заявки не обязательно станет ее одобрение
При положительном ответе - пройти оценку помещения и регистрацию прав, и страхование имущества.
Документы
Список документов как правило, это:
- Анкета-заявление
- Учредительные документы и свидетельство о регистрации юридического лица
- Финансовые и хозяйственные документы
Госпошлина за регистрацию
Обращаться за регистрацией прав придется в Росреестр дважды:
- Во первых покупатель регистрирует свое право на приобретенное помещение, это право собственности
- Потом регистрируется договор ипотеки
Порядок установлен статьей 339 ГК РФ. Без этого договор недействителен. За услуги государственной регистрации взимается плата – госпошлина.
Страхование
Кроме оплаты услуг оценщика и государственного регистратора, заемщику необходимо оплатить страхование имущества.
Это требование содержится в законе «Об ипотеке».
Приобретаемый и передаваемый в залог объект обязательно страхуется от повреждения или разрушения.
При наступлении страхового случая:
- Банк получит свои деньги назад из страховой выплаты
- Заемщик освободиться от долга, хоть и лишится имущества
| Москва, ул. Садовая-Кудринская, дом 11, строение 1 |
| ОГРН: 1167746691441 |
| +7 495 220 78 70 |
| [email protected] |